内蒙古自治区融资担保公司监管评级 管理办法 （ 试行 ）

一

公司 治 理 与内 部  控  制

(15)

1 .  股东情况(3)

3

近 3 年信誉良好 ，无重大违法违规行为

《 融资担保公司监督管理条例》

第二章   设立 、变更和终止

第七条   设立融资担保公司 ，应当符合 《 中华人民共和国公司法》 的规定，并具备下列条件：

（ 一） 股东信誉良好 ，最近 3 年无重大违法违规记录。

0

近 3 年 有 失 信 记 录 或 有 重 大 违 法 违 规行为

2. 人力资源(3)

3

高管人员具备丰富金融行业经验且无违法违纪行为

《 融资担保公司监督管理条例》

第二章   设立 、变更和终止

第七条   设立融资担保公司 ，应当符合 《 中华人民共和国公司法》 的规定，并具备下列条件 ：部分拟任董事 、监事 、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规 ，具有履行职责所需的从业经验和管理能力。

1

高管具备较为丰富经验 ，个人无严重违法违纪行为

0

高管缺乏管理经验 ，个人信誉有瑕疵

3 .  法人治理(3)

3

治理结构完善 ，主体权责清晰 ，有完备议事规则

《 融资担保公司监督管理条例》

第七条   设立融资担保公司 ，应当符合 《 中华人民共和国公司法》 的规定，并具备下列条件：

（ 一） 股东信誉良好 ，最近 3 年无重大违法违规记录；

（ 二） 注册资本不低于人民币 2000 万元 ，且为实缴货币资本；

（ 三） 拟任董事 、监事 、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力；

（ 四） 有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。

1

治理结构较为完善 ，主体权责比较清晰，有议事规则

0

治理结构 、主体权责不明 ，无议事规则

4.  激励和约束  (3)

3

激励约束机制健全 ，制度建设完备 ，贯彻落实好

《 融资担保公司监督管理条例》

第二章   设立 、变更和终止

第七条   设立融资担保公司 ，应当符合 《 中华人民共和国公司法》 的规定，并具备下列条件：

（ 四） 有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。

第三章   经营规则

第十三条   融资担保公司应当按照审慎经营原则 ，建立健全融资担保项目评审 、担保后管理 、代偿责任追偿等方面的业务规范以及风险管理等内部控制制度。

政府支持的融资担保公司应当增强运用大数据等现代信息技术手段的能力，为小微企业和农业 、农村 、农民的融资需求服务。

1

激励约束机制正在建立 ，制度建设不完善 ，贯彻落实有缺陷

0

无激励约束机制 ，无制度建设 ，或者有制度不落实

一

公司 治 理 与内 部  控  制

(15)

5.  内部控制制度  (3)

3

建立起健全的融资担保项目评审 、担保后管理 、代偿责任追偿等方面的业务规范以及风险管理 、财务会计等内部控制制度 ，且执行良好

《融资担保公司监督管理条例》

第三章   经营规则

第十三条   融资担保公司应当按照审慎经营原则 ，建立健全融资担保项目评审 、担保后管理 、代偿责任追偿等方面的业务规范以及风险管理等内部控制制度。

政府支持的融资担保公司应当增强运用大数据等现代信息技术手段的能力，为小微企业和农业 、农村 、农民的融资需求服务。

1

建立起健全的融资担保项目评审 、担保后管理 、代偿责任追偿等方面的业务规范以及风险管理 、财务会计等内部控制制度 ，部分执行良好

0

未建立融资担保项目评审 、担保后管理、代偿责任追偿等方面的业务规范以及风险管理 、财务会计等内部控制制度

二

经 营 情  况(20)

6.  净资本充足率 ＝ 净资本／担保责任余 额 × 100% (9)

9

50%≤净资本充足率

净资本的充足程度为公司担保能力的重要体现。

5

35%≤净资本充足率 ﹤ 50%

3

20%≤净资本充足率 ﹤ 35%

1

5%≤净资本充足率 ﹤ 20%

0

净资本充足率 ﹤ 5%

7. 新增担保责任余额／解除担 保 责 任

余额比  (5)

5

新增担保责任余额／解除担保责任余额比 >100%

《融资担保公司监督管理条例》

第二条   融资担保 ，是指担保人为被担保人借款 、发行债券等债务融资提供担保的行为 ；所称融资担保公司 ，是指依法设立 、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第十四条   融资担保公司应当按照国家规定的风险权重 ，计量担保责任余额。

3

70%﹤新增担保责任余额／解除担保责任余额比≤100%

1

30%﹤新增担保责任余额／解除担保责任余额比≤70%

0

新增担保责任余额／解除担保责任余额比<30%

8.  融资担保业务 收 入 占比  (3)

3

融资担保业务收入占比＞75%

担保公司经营融资担保业务 ，获得担保业务收入 ，是其生存和持续发展的关键。

1

50%<融资担保业务收入占比≤75%

0

融资担保业务收入占比≤50%

二

经 营 情  况(20)

9.  净资产收益率 ＝ 净利润／〔（上期末所 有 者 权益＋ 本 期 末所 有  者 权益 ）/2 〕 × 100%  (3)

3

3%≤净资产收益率

国内大型担保公司指标值多数在 3 . 8%以上。

当前国内一年期存款基准利率 1 . 50% 。

2

1 . 5%≤净资产收益率<3%

1

净资产收益率<1 . 5%

三

合 规 情  况(30)

10.   最 大 单一担 保 人 担保比例  (2)

2

最大单一担保人担保比例≤10%

《融资担保公司监督管理条例》

第三章   经营规则

第十六条   融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过 10% ,  对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过 15% 。

0

最大单一担保人担保比例＞10%

11 .  最 大 单一担 保 人 及关联 担 保 比例  (2)

2

最大单一担保人及关联担保比例≤15%

《融资担保公司监督管理条例》

第三章   经营规则

第十六条   融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过 10% ,  对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过 15% 。

0

最大单一担保人及关联担保比例＞15%

12.   融 资 性担保 责 任 放大倍数  (5)

5

2 ﹤融资性担保责任放大倍数 ≤ 10（ 对小微和“ 三农 ”业务可放宽到 15 倍）

《融资担保公司监督管理条例》

第三章   经营规则

第十五条   融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的 10 倍 。对主要为小微企业和农业 、农村 、农民服务的融资担保公司 ，前款规定的倍数上限可以提高至 15 倍。

3

1≤融资性担保责任放大倍数≤2

1

融资性担保责任放大倍数 ﹤ 1 或融资性担保责任放大倍数﹥ 10（ 对小微和“ 三农 ”业务可放宽到 15 倍）

三

合 规 情  况(30)

13 .   资 产 比例  (9)

9

Ⅰ 、 Ⅱ 、Ⅲ级资产比例符合 《 融资担保公司资产比例管理办法》 要求

《融资担保公司资产比例管理办法》

第二章   资产分级

第三章   资产比例管理

第八条   融资担保公司净资产与未到期责任准备金 、担保赔偿准备金之和不得低于资产总额的 60% 。

第九条   融资担保公司 Ⅰ级资产 、 Ⅱ级资产之和不得低于资产总额扣除应收代偿款后的 70% ;   Ⅰ级资产不得低于资产总额扣除应收代偿款后的 20% ;   Ⅲ级资产不得高于资产总额扣除应收代偿款后的 30% 。

第十条   监督管理部门可将融资担保公司的其他资产依据其流动性和安全性情况计入Ⅱ级资产 、Ⅲ级资产 ，并将计入标准向国务院银行业监督管理机构备案。

第十一条   融资担保公司受托管理的政府性或财政专项资金在计算本办法规定的 Ⅰ级资产 、 Ⅱ级资产 、Ⅲ级资产 、资产总额以及资产比例时应予扣除。

第十二条   融资担保公司应建立动态的资产比例管理机制 ，确保资产等各项风险指标符合规定比例。

第十三条   融资担保公司应当按照监督管理部门要求报送资产比例等风险控制指标情况 ，并适时向银行业金融机构等合作对象披露前述情况。

5

有一项不符合 《 融资担保公司资产比例管理办法》 要求。

0

两项或以上不符合 《 融资担保公司资产比例管理办法》 要求。

14.   数 据 报送  (5)

5

按照监管要求定期报送月度 、季度和年度财务及业务数据

1 . 《融资担保公司监督管理条例》

第五章   法律责任

第四十一条   融资担保公司未按照要求向监督管理部门报送经营报告 、财务报告 、年度审计报告等文件 、资料或者业务开展情况 ，或者未报告其发生的重大风险事件的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ，处 5 万元以上 20 万元以下的罚款；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证。

2. 《融资担保公司资产比例管理办法》

第三章   资产比例管理

第十三条   融资担保公司应当按照监督管理部门要求报送资产比例等风险控制指标情况 ，并适时向银行业金融机构等合作对象披露前述情况。

3 . 《融资性担保公司管理暂行办法》

第五章   监督管理

第三十七条   融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告 、合法合规报告等文件和资料。

融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料 ，应当真实 、准确 、完整。第三十八条   融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。监管部门应当根据审慎监管的需要 ，适时提出融资性担保公司的资本质量和

资本充足率要求。

3

超过定期报送月度数据时限 5 天以内报送的 ；超过定期报告季度和年度数据时限 10 天以内报送的

0

超过定期报送月度数据时限 5 天以上的；超过定期报送季度和年度数据时限 10 天以上的

三

合 规 情  况(30)

15.   限 期 整改事项  (5)

5

整改事项限期整改率为 100% 或无整改事项

《融资担保公司监督管理条例》

第四章   监督管理

第三十二条   融资担保公司对监督管理部门依法实施的监督检查应当予以配合 ，不得拒绝 、阻碍。

第五章   法律责任

第三十六条   违反本条例规定 ，未经批准在名称中使用融资担保字样的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ；逾期不改正的 ，处 5 万元以上 10 万元以下的罚款，有违法所得的 ，没收违法所得。

第三十七条   融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证：

（一） 未经批准合并或者分立；

（二） 未经批准减少注册资本；

（三） 未经批准跨省 、 自治区 、直辖市设立分支机构。

第三十八条   融资担保公司变更相关事项 ，未按照本条例规定备案 ，或者变更后的相关事项不符合本条例规定的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ；逾期不改正的 ，处 5 万元以上 10 万元以下的罚款 ，情节严重的 ，责令停业整顿。

第三十九条   融资担保公司受托投资的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ，处50 万元以上 100 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证。

第四十条   融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的 ，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ，并可以责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证：

（一） 担保责任余额与其净资产的比例不符合规定；

（二） 为控股股东 、实际控制人提供融资担保 ，或者为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件；

（三） 未按照规定提取相应的准备金；

（四） 自有资金的运用不符合国家有关融资担保公司资产安全性 、流动性的规定。

第四十一条   融资担保公司未按照要求向监督管理部门报送经营报告 、财务报告 、年度审计报告等文件 、资料或者业务开展情况 ，或者未报告其发生的重大风险事件的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ，处 5 万元以上 20 万元以下的罚款；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证。

第四十二条   融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ，处 20 万元以上 50 万元以下的罚款 ；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证；构成违反治安管理行为的 ，依照 《 中华人民共和国治安管理处罚法》 予以处罚 ；构成犯罪的 ，依法追究刑事责任：

（一） 拒绝 、阻碍监督管理部门依法实施监督检查；

（二） 向监督管理部门提供虚假的经营报告 、财务报告 、年度审计报告等文件 、资料；

（三） 拒绝执行监督管理部门依照本条例第三十条第一款规定采取的措施。

4

100%>整改事项限期整改率≥80%

3

80%>整改事项限期整改率≥60%

2

60%>整改事项限期整改率≥40%

1

40%>整改事项限期整改率≥20%

0

20%>整改事项限期整改率

三

合 规 情  况(30)

16.   重 大 事

项报告  (2)

2

按要求及时报告重大事项

《融资担保公司监督管理条例》

第四章   监督管理

第三十条   监督管理部门发现融资担保公司的经营活动可能形成重大风险的，经监督管理部门主要负责人批准 ，可以区别情形 ，采取下列措施：

（一） 责令其暂停部分业务；

（二） 限制其自有资金运用的规模和方式；

（三） 责令其停止增设分支机构。

融资担保公司应当及时采取措施 ，消除重大风险隐患 ，并向监督管理部门报告有关情况 。经监督管理部门验收 ，确认重大风险隐患已经消除的 ，监督管理部门应当自验收完毕之日起 3  日内解除前款规定的措施。

第三十四条   监督管理部门应当会同有关部门建立融资担保公司重大风险事件的预警 、防范和处置机制 ，制定融资担保公司重大风险事件应急预案。

融资担保公司发生重大风险事件的 ，应当立即采取应急措施 ，并及时向监督管理部门报告 。监督管理部门应当及时处置 ，并向本级人民政府 、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行报告。

0

迟报 、漏报 、谎报 、瞒报重大事项

四

风  险  管  理(20)

17.   担 保 资产风 险 程 度(3)

3

正常类 100%

以业务台账中的正常类 、逾期类（ 逾期 90 天以内业务） 和不良类（ 逾期 90天以上业务） 业务金额占比为判断依据。

2. 5

100%>正常类≥95% ;  3%<关注类≤5%

2

95%>正常类≥90% ;  2%<关注类≤3%

1 . 5

90%>正常类≥85% ;  1%<关注类≤2%

1

85%>正常类≥80% ；关注类<1%

0

80%>正常类 ；无关注类

18.   融 资 担保累 计 代 偿

率＝ 近三年

累计 代 偿 金额／近三年累计解 除 担 保金 额 × 100% (3)

3

融资担保累计代偿率≤3%

担保代偿率是衡量担保业务运营质量最重要的指标 ，它反映担保公司已解除的担保额中出现代偿支出的比例 。本比率越低说明担保公司经营担保业务的成功率越高 。根据计算期限的不同 ，担保代偿率也可分为累计担保代偿率和年度担保代偿率两项指标。

2

3%<融资担保累计代偿率≤4%

1

4%<融资担保累计代偿率≤6%

0

融资担保累计代偿率＞6%

四

风  险  管  理(20)

19.   累 计 代偿 追 偿 率 =近三 年 累 计代偿 回 收 金额／近三年累计代偿金额× 100%  (2)

2

30%≤累计代偿追偿率

代偿回收率是反映担保机构代偿发生额中累计回收的比例 ， 比率越高说明代偿款的回收情况越好 ，实际发生的代偿损失就越低 。反则 ，实际发生损失就很高。

1

15%≤累计代偿追偿率 ﹤ 30%

0

累计代偿追偿率 ﹤ 15%

20.  代 偿 保障率 ＝（ 货

币 资 金＋ 可

交易 金 融 资

产 ＋存 出 保

期末 担 保 责

任  余  额   ×

100%  (3)

3

50%≤代偿保障率

代偿保障率对其代偿的保障程度体现得很灵敏 ，是体现代偿水平的重要指标。 （本指标具体划档值会在明年获取数据后调整）

2. 5

40%≤代偿保障率 ﹤ 50%

2

25%≤代偿保障率 ﹤ 40%

1

10%≤代偿保障率 ﹤ 25%

0

代偿保障率 ﹤ 10%

21 .   拨 备 覆盖率 ＝（ 未到期 责 任 准备 金 余 额 +担保 赔 偿 准备 金 余 额 +一般 风 险 准备    金    余额 ）／代  偿余 额 × 100% (4)

4

90%≤拨备覆盖率

1 . 《融资担保公司监督管理条例》

第三章   经营规则

第十八条   融资担保公司应当按照国家有关规定提取相应的准备金。

2. 《融资性担保公司管理暂行办法》

第四章   经营规则和风险控制

第三十一条   融资性担保公司应当按照当年担保费收入的 50%提取未到期责任准备金 ，并按不低于当年年末担保责任余额 1% 的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额 10%的 ，实行差额提取 。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要 ，提出调高担保赔偿准备金比例的要求 。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理 ，准确计量担保责任风险。

3

75%≤拨备覆盖率 ﹤ 90%

2

60%≤拨备覆盖率 ﹤ 75%

1

45%≤拨备覆盖率 ﹤ 60%

0

拨备覆盖率 ﹤ 45%

四

风  险  管  理(20)

22.  关 联 交易  (3)

3

未为控股股东或实际控制人提供融资担保 ，且为其他关联方提供融资担保的条件不优 于 为 非 关 联 方 提 供 同 类 担 保 的条件

《融资担保公司监督管理条例》

第五章   法律责任

第四十条   融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的 ，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ，并可以责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证：

（二） 为控股股东 、实际控制人提供融资担保 ，或者为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件；

0

为控股股东或实际控制人提供融资担保或为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件

23 .   银 担 风险分 担 机 制(2)

2

建立银担风险分担机制或加入再担保风险分担体系 ，开展了实质性业务

银担合作符合《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》。

1

建立银担风险分担机制或加入再担保风险分担体系 ，未开展了实质性业务

0

未建立银担风险分担机制

五

社 会  责  任(10)

24.   小 微 企业、“三农三牧 ” 融资担保（ 借款类担保＋发行债券担保＋其他

融 资 担 保 ）

比例  (7)

7

小微企业 、“ 三农三牧 ”业务融资担保在保余额／融资担保在保余额≥80%

1 . 《融资担保公司监督管理条例》

第五条    国家推动建立政府性融资担保体系 ，发展政府支持的融资担保公司 ，建立政府 、银行业金融机构 、融资担保公司合作机制 ，扩大为小微企业和农业 、农村 、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。

各级人民政府财政部门通过资本金投入 、建立风险分担机制等方式 ，对主要为小微企业和农业 、农村 、农民服务的融资担保公司提供财政支持 ，具体办法由国务院财政部门制定。

2. 《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“ 三农 ”发展的指导意见》（国办发〔2019〕 6 号）

第二部分   坚持聚焦支小支农融资担保业务

（三） 明确支持范围 。各级政府性融资担保 、再担保公司要合理界定服务对象范围 ，聚焦小微企业 、个体工商户 、农户 、新型农业经营主体等小微企业和“ 三农 ” 主体 ，以及符合条件的战略性新兴产业企业 。其中 ，小微企业认定标准按照中小企业划型标准有关规定执行 ，农户认定标准按照支持小微企业融资税收政策有关规定执行。

（四） 聚焦重点对象 。各级政府性融资担保 、再担保公司要重点支持单户担保金额 500万元及以下的小微企业和“ 三农 ” 主体 ，优先为贷款信用记录和有效抵质押品不足但产品有市场 、项目有前景 、技术有竞争力的小微企业和“ 三农 ” 主体融资提供担保增信。

（五） 回归担保主业 。各级政府性融资担保 、再担保公司要坚守支小支农融资担保主业，主动剥离政府债券发行和政府融资平台融资担保业务 ，严格控制闲置资金运作规模和风险，不得向非融资担保公司进行股权投资 ，逐步压缩大中型企业担保业务规模 ，确保支小支农担保业务占比达到 80%以上。

（六） 加强业务引导 。国家融资担保基金和省级担保 、再担保基金（ 机构） 要合理设置合作机构准入条件 ，带动合作机构逐步提高支小支农担保业务规模和占比 。合作机构支小支农担保金额占全部担保金额的比例不得低于 80% ,  其中单户担保金额 500 万元及以下的占比不得低于 50% 。

3 . 小微企业定义参照《中小企业划型标准规定》（ 工信部联企业〔2011〕 300 号） —见附图表

4. 《关于加强金融服务民营企业的若干意见》（中办发〔2019〕 6 号）

第八条改进完善对政府性融资担保和省级再担保公司的考核机制 。对政府性融资担保公司 ，地方各级人民政府要结合当地实际降低或取消盈利要求 ，重点考核小微企业和“ 三农 ”融资担保业务规模 、服务情况 ；对省级再担保公司 ，坚持保本微利经营原则 ，不以盈利为目的 ，在可持续经营前提下 ，着力降低融资担保和再担保业务收费标准。

5

50%≤小微企业 、“ 三农三牧 ” 业务融资担 保 在 保 余 额／融 资 担 保 在 保 余 额<80%

3

0 ﹤小微企业 、“三农三牧 ”业务融资担保在保余额／融资担保在保余额<50%

0

未开展小微企业 、“三农三牧 ”业务

五

社 会  责  任(10)

25.   担 保 费率  (3)

3

担保费率≤1%

1 . 《融资担保公司监督管理条例》

第十九条   融资担保费率由融资担保公司与被担保人协商确定 。纳入政府推动建立的融资担保风险分担机制的融资担保公司 ，应当按照国家有关规定降低对小微企业和农业 、农村 、农民的融资担保费率。

2. 《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“ 三农 ” 发展的指导意见》（国办发〔2019〕 6 号）

三 、切实降低小微企业和“ 三农 ”综合融资成本。

（八） 引导降费让利 。各级政府性融资担保 、再担保公司要在可持续经营的前提下 ，适时调降再担保费率 ，引导合作机构逐步将平均担保费率降至 1%以下。其中 ，对单户担保金额 500 万元及以下的小微企业和“ 三农 ” 主体收取的担保费率原则上不超过 1% ,  对单户担保金额 500 万元以上的小微企业和“ 三农 ” 主体收取的担保费率原则上不超过 1 . 5% 。

（九） 实行差别费率 。国家融资担保基金再担保业务收费一般不高于省级担保 、再担保基金（机构），单户担保金额 500 万元以上的再担保业务收费 ，原则上不高于承担风险责任的 0. 5% ,  单户担保金额 500 万元及以下的再担保业务收费 ，原则上不高于承担风险责任的 0. 3% 。优先与费率较低的融资担保 、再担保公司开展合作 。对于担保业务规模增长较快 、代偿率较低的合作机构 ，可以适当返还再担保费。

（十） 清理规范收费 。规范银行业金融机构和融资担保 、再担保公司的收费行为 ，除贷款利息和担保费外 ，不得以保证金 、承诺费 、咨询费 、顾问费 、注册费 、资料费等名义收取不合理费用 ，避免加重企业负担。

1

1%<担保费率≤2%

0

担保费率＞2%

六

信 息  披 露(5)

26.   制 度 建设情况  (2)

2

建立完善的信息披露制度并有效执行

第十六条   银行应当根据合作协议约定 ，将与担保公司合作范围内的本行信贷政策 、重点业务领域 、重点业务品种 、信贷业务操作流程等及时告知合作担保公司。

担保公司应当及时 、完整 、准确地提供与银行合作的申报材料 ，并且应当根据合作协议约定按期向合作银行披露公司治理情况 、财务报告 、风险管理状况、资本金构成及资金运用情况 、担保业务总体情况 、从其他银行获取授信情况及其他重要事项等相关信息 、资料。

银行可按照合作协议约定的方式对合作担保公司进行资信核查 ，担保公司应当给予积极配合。

1

已建 立 信 息 披 露 制 度 ，但 未 得 到 有 效执行

0

未建立完善的信息披露制度

27.   信 息 披露情况  (3)

3

真实 、准确 、及时 、完整地向合作机构、债权人披露相关信息

第十七条   担保公司出现下列情形之一的，应当在约定的期限内书面通知银行：

（一） 变更注册资本；

（二） 法定代表人 、主要股东 、公司名称 、公司住所发生变更；

（三） 发生合作协议约定的大额代偿；

（四） 涉及合作协议约定的重大经济纠纷或诉讼；

（五） 涉嫌重大违法违规行为被行政机关 、司法机关调查或处罚；

（六） 被解散 、被撤销或被宣告破产；

（七） 合作协议约定的可能影响银担合作的其他重大情形。

1

存在未能真实 、准确 、及时 、完整地向合作机构 、债权人披露相关信息的情况

0

未向合作机构 、债权人披露相关信息

七

其他调整项

28. 融资担保公司被投诉举报确认属实的 ，每次扣 2 分

29. 融资担保公司未按照《 条例》 规定备案相关事项 ，有 1次扣 1 分 ，扣满 3 分为止

《融资担保公司监督管理条例》

第二章   设立 、变更和终止

第九条   融资担保公司合并 、分立或者减少注册资本 ，应当经监督管理部门批准。

融资担保公司在住所地所在省 、 自治区 、直辖市范围内设立分支机构 ，变更名称 ，变更持有 5%以上股权的股东或者变更董事 、监事 、高级管理人员 ，应当自分支机构设立之日起或者变更相关事项之日起 30 日内向监督管理部门备案 ；变更后的相关事项应当符合本条例第六条第二款 、第七条的规定。

30. 融资担保公司向监督管理部门提供虚假的经营报告 、财务报告 、年度审计报告等文件 、资料 ，有 1 次扣 1 分 ，扣满5 分为止

《融资担保公司监督管理条例》

第五章   法律责任

第四十二条   融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ，处 20 万元以上 50 万元以下的罚款 ；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证；构成违反治安管理行为的 ，依照 《 中华人民共和国治安管理处罚法》 予以处罚 ；构成犯罪的 ，依法追究刑事责任：

（二） 向监督管理部门提供虚假的经营报告 、财务报告 、年度审计报告等文件 、资料；

31 . 融资担保公司有被列入工商行政管理部门经营异常名录 、被列入全国信用信息共享平台或国家企业信用信息公示系统失信黑名单 、被列为失信被执行人 ，有 1 次扣 1 分 ，扣满 5 分为止

《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》

第二章   机构合作规范

第七条   银行不得与下列担保公司开展担保业务合作 ， 已开展担保业务合作的 ，应当妥善清理处置现有合作业务：

（三） 被列入人民法院失信被执行人名单的；

2. 一般情况下 ，拒不执行人民法院的裁定 ，恶意拖欠还款的处罚行为。

（四） 被列入工商行政管理部门经营异常名录或者严重违法失信企业名单的；

（五） 被全国信用信息共享平台归集和列入国家企业信用信息公示系统的其他领域失信黑名单的。

32.  因违反法律法规及有关监管规定受到行政处罚的 ，扣5 分

《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》

第二章   机构合作规范

第七条   银行不得与下列担保公司开展担保业务合作 ， 已开展担保业务合作的 ，应当妥善清理处置现有合作业务：

（二） 违反法律法规及有关监管规定 ， 已经或可能遭受处罚 、正常经营受影响的。

七

其他调整项

33 . 为控股股东 、实际控制人提供融资担保 ，扣 5 分

《融资担保公司监督管理条例》

第五章   法律责任

第四十条   融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的 ，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ，并可以责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证：

（二） 为控股股东 、实际控制人提供融资担保 ，或者为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件；

34. 为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件 ，有 1 笔扣 1 分 ，扣满 5 分为止

《融资担保公司监督管理条例》

第五章   法律责任

第四十条   融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的 ，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ，并可以责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证：

（二） 为控股股东 、实际控制人提供融资担保 ，或者为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件；

35. 融资担保公司从事吸收存款或者变相吸收存款 、 自营贷款 、受托贷款 、受托投资等违法违规行为 ，扣 5 分

《融资担保公司监督管理条例》

第三章   经营规则

第二十三条   融资担保公司不得从事下列活动：

（一） 吸收存款或者变相吸收存款；

（二） 自营贷款或者受托贷款；

（三） 受托投资。

36. 融资担保公司有抽逃注册资本等违法违规行为 ，扣 5 分

《融资担保公司监督管理条例》

第五章   法律责任

第四十条   融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的 ，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ，并可以责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证：

（四） 自有资金的运用不符合国家有关融资担保公司资产安全性 、流动性的规定。