融资担保行业制度汇编

融资担保行业制度汇编

目           录

国 家 政 策

1 . 融资担保公司监督管理条例

（ 国务院令第 683 号）   3

2. 关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知

（ 银保监发〔2018〕1 号） 9

3 . 财政部、工业和信息化部关于对小微企业融资担保业务实施降费奖补政策

的通知

（ 财建〔2018〕547 号） 22

4.  国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业

和“ 三农”发展的指导意见

（ 国办发〔2019〕6 号） 25

5 . 关于印发《融资担保公司监督管理补充规定》的通知

（ 银保监发〔2019〕37 号） 30

6. 关于进一步做好全国农业信贷担保工作的通知

（ 财农〔2020〕15 号） 33

7. 关于充分发挥政府性融资担保作用为小微企业和“三农”主体融资增信的通知

（ 财金〔2020〕19 号） 41

8. 关于印发《政府性融资担保、再担保机构绩效评价指引》的通知

（ 财金〔2020〕31 号） 43

9.  中国银保监会关于印发融资担保公司非现场监管规程的通知

（ 银保监发〔2020〕37 号） 54

10.  中国银保监会等七部门关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知

（ 银保监发〔2020〕39 号） 76

自 治  区 政 策

11 . 关于印发《 内蒙古自治区融资担保公司监管工作指引（ 试行）》的通知

（ 内金监发〔2018〕15 号） 82

12.  内蒙古自治区财政厅关于印发《 内蒙古自治区融资担保公司风险补偿资

金管理办法》的通知

（ 内财金规〔2020〕3 号）  141

13 .  内蒙古自治区地方金融监督管理局关于印发《 内蒙古自治区融资担保机

构现场检查细则》的通知

（ 内金监发〔2020〕17 号）  148

14.  内蒙古自治区人民政府办公厅关于印发《 内蒙古自治区融资担保公司监

督管理实施细则》的通知

（ 内政办发〔2020〕58 号）  161

15 .  内蒙古自治区融资担保公司监管评级管理办法（ 试行）

（ 内金监发〔2021〕57 号）  168

16.  内蒙古自治区地方金融监督管理局关于印发《 内蒙古自治区融资担保

公司章程（ 示范）》的通知

（ 内金监发〔2021〕58 号）  185

17.  内蒙古自治区地方金融监督管理局关于印发《 内蒙古自治区融资担保公

司内部控制指引》的通知

（ 内金监发〔2021〕59 号） 217

18.  内蒙古自治区地方金融监督管理局关于印发《 内蒙古自治区融资担保公

司治理指引》的通知

（ 内金监发〔2021〕60 号） 223

19.  内蒙古自治区地方金融监督管理局关于印发《 内蒙古自治区融资担保公

司信息披露指引》的通知

（ 内金监发〔2021〕61 号） 246

20.  内蒙古自治区地方金融监督管理局关于印发《 内蒙古自治区融资担保公

司全面风险管理指引》的通知

（ 内金监发〔2021〕81 号） 251

21 .  内蒙古自治区地方金融监督管理局关于印发《 内蒙古自治区融资担保公

司股权管理指引》的通知

（ 内金监发〔2021〕82 号） 259

22.  内蒙古自治区人民政府关于推进政府性融资担保体系建设的指导意见

（ 内政发〔2021〕20 号） 269

23 .  内蒙古自治区地方金融监督管理局关于印发《 内蒙古自治区融资担保公

司董事、监事、高级管理人员任职管理办法》的通知

（ 内金监发〔2022〕11 号） 273

24.  内蒙古自治区地方金融监督管理局关于印发《 内蒙古自治区融资担保公

司关联交易管理办法》的通知

（ 内金监发〔2022〕25 号） 283

25 .  内蒙古自治区地方金融监督管理局  内蒙古自治区财政厅  内蒙古自治区

农牧厅  内蒙古自治区乡村振兴局  中国人民银行呼和浩特中心支行  中国

银行保险监督管理委员会内蒙古监管局关于印发《关于完善农牧业信贷担

保体系   推动普惠金融服务乡村振兴的实施意见》的通知

（ 内金监发〔2022〕43 号）… … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 291

国  家  政  策

融资担保公司监督管理条例

国务院令第 683 号

第一章  总    则

第一条  为了支持普惠金融发展 ，促进资金融通 ，规范融资担保公司的行为 ， 防范风险 ，制定本条例。

第二条  本条例所称融资担保 ，是指担保人为被担保人借款 、发行债券等债务融资提供担保的行为 ；所称融资担保公司 ，是指依法设立 、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第三条  融资担保公司开展业务 ，应当遵守法律法规 ，审慎经营 ，诚实守信 ，不得损害国家利益 、社会公共利益和他人合法权益。

第四条  省 、 自治区 、直辖市人民政府确定的部门（ 以下称监督管理部门） 负责对本地区融资担保公司的监督管理。

省 、 自治区 、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险 ，督促监督管理部门严格履行职责。

国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议 ，负责拟订融资担保公司监督管理制度 ，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题 ，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置 。融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头 ， 国务院有关部门参加。

第五条  国家推动建立政府性融资担保体系 ，发展政府支持的融资担保公司 ，建立政府 、银行业金融机构 、融资担保公司合作机制 ，扩大为小微企业和农业 、农村 、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。

各级人民政府财政部门通过资本金投入 、建立风险分担机制等方式 ，对主要为小微企业和农业 、农村 、农民服务的融资担保公司提供财政支持 ，具体办法由国务院财政部门制定。

第二章  设立、变更和终止

第六条  设立融资担保公司 ，应当经监督管理部门批准。

融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。

未经监督管理部门批准 ，任何单位和个人不得经营融资担保业务 ，任何单位不得在名称中使用融资担保字样 。国家另有规定的除外。

第七条  设立融资担保公司 ，应当符合《 中华人民共和国公司法》 的规定 ，并具备下列条件：

（ 一） 股东信誉良好 ，最近 3 年无重大违法违规记录；

（ 二） 注册资本不低于人民币 2000 万元 ，且为实缴货币资本；

（ 三） 拟任董事 、监事 、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规 ，具有履行职责所需的从业经验和管理能力；

（ 四） 有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。

省 、 自治区 、直辖市根据本地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况 ，可以提高前款规定的注册资本最低限额。

第八条  申请设立融资担保公司 ，应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。

监督管理部门应当自受理申请之日起 30 日 内作出批准或者不予批准的决定 。决定批准的 ，颁发融资担保业务经营许可证；不予批准的 ，书面通知申请人并说明理由。

经批准设立的融资担保公司由监督管理部门予以公告。

第九条  融资担保公司合并 、分立或者减少注册资本 ，应当经监督管理部门批准。

融资担保公司在住所地所在省 、 自治区 、直辖市范围内设立分支机构 ，变更名称，变更持有 5%以上股权的股东或者变更董事 、监事 、高级管理人员 ，应当自分支机构设立之日起或者变更相关事项之日起 30  日 内向监督管理部门备案 ；变更后的相关事项应当符合本条例第六条第二款 、第七条的规定。

第十条  融资担保公司跨省 、 自治区 、直辖市设立分支机构 ，应当具备下列条件，并经拟设分支机构所在地监督管理部门批准：

（ 一） 注册资本不低于人民币 10 亿元；

（ 二） 经营融资担保业务 3 年以上 ，且最近 2 个会计年度连续盈利；

（ 三） 最近 2 年无重大违法违规记录。

拟设分支机构所在地监督管理部门审批的程序和期限 ，适用本条例第八条的规定。

融资担保公司应当自分支机构设立之日起 30 日 内 ，将有关情况报告公司住所地监督管理部门。

融资担保公司跨省 、 自治区 、直辖市设立的分支机构的日常监督管理 ， 由分支机构所在地监督管理部门负责 ，融资担保公司住所地监督管理部门应当予以配合。

第十一条  融资担保公司解散的 ，应当依法成立清算组进行清算 ，并对未到期融资担保责任的承接作出明确安排 。清算过程应当接受监督管理部门的监督。

融资担保公司解散或者被依法宣告破产的 ，应当将融资担保业务经营许可证交监督管理部门注销 ，并由监督管理部门予以公告。

第三章  经营规则

第十二条  除经营借款担保 、发行债券担保等融资担保业务外 ，经营稳健 、财务状况良好的融资担保公司还可以经营投标担保 、工程履约担保 、诉讼保全担保等非融资担保业务以及与担保业务有关的咨询等服务业务。

第十三条  融资担保公司应当按照审慎经营原则 ，建立健全融资担保项目评审 、担保后管理 、代偿责任追偿等方面的业务规范以及风险管理等内部控制制度。

政府支持的融资担保公司应当增强运用大数据等现代信息技术手段的能力 ，为小微企业和农业 、农村 、农民的融资需求服务。

第十四条  融资担保公司应当按照国家规定的风险权重 ，计量担保责任余额。

第十五条  融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的 10 倍。

对主要为小微企业和农业 、农村 、农民服务的融资担保公司 ，前款规定的倍数上限可以提高至 15 倍。

第十六条  融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过 10% ,  对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过 15% 。

第十七条  融资担保公司不得为其控股股东 、实际控制人提供融资担保 ，为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。

融资担保公司为关联方提供融资担保的 ，应当自提供担保之日起 30 日 内向监督管理部门报告 ，并在会计报表附注中予以披露。

第十八条  融资担保公司应当按照国家有关规定提取相应的准备金。

第十九条  融资担保费率由融资担保公司与被担保人协商确定。

纳入政府推动建立的融资担保风险分担机制的融资担保公司 ，应当按照国家有关规定降低对小微企业和农业 、农村 、农民的融资担保费率。

第二十条  被担保人或者第三人以抵押 、质押方式向融资担保公司提供反担保 ，依法需要办理登记的 ，有关登记机关应当依法予以办理。

第二十一条  融资担保公司有权要求被担保人提供与融资担保有关的业务活动和财务状况等信息。

融资担保公司应当向被担保人的债权人提供与融资担保有关的业务活动和财务状况等信息。

第二十二条  融资担保公司自有资金的运用 ，应当符合国家有关融资担保公司资产安全性 、流动性的规定。

第二十三条  融资担保公司不得从事下列活动：

（ 一） 吸收存款或者变相吸收存款；

（ 二） 自营贷款或者受托贷款；

（ 三） 受托投资。

第四章  监督管理

第二十四条  监督管理部门应当建立健全监督管理工作制度 ，运用大数据等现代信息技术手段实时监测风险 ，加强对融资担保公司的非现场监管和现场检查 ，并与有关部门建立监督管理协调机制和信息共享机制。

第二十五条  监督管理部门应当根据融资担保公司的经营规模 、主要服务对象 、内部管理水平 、风险状况等 ，对融资担保公司实施分类监督管理。

第二十六条  监督管理部门应当按照国家有关融资担保统计制度的要求 ， 向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报送本地区融资担保公司统计数据。

第二十七条  监督管理部门应当分析评估本地区融资担保行业发展和监督管理情况 ，按年度向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报告 ，并向社会公布。

第二十八条  监督管理部门进行现场检查 ，可以采取下列措施：

（ 一） 进入融资担保公司进行检查；

（ 二） 询问融资担保公司的工作人员 ，要求其对有关检查事项作出说明；

（ 三） 检查融资担保公司的计算机信息管理系统；

（ 四） 查阅 、复制与检查事项有关的文件 、资料 ，对可能被转移 、隐匿或者毁损的文件 、资料 、电子设备予以封存。

进行现场检查 ，应当经监督管理部门负责人批准 。检查人员不得少于 2 人 ，并应当出示合法证件和检查通知书。

第二十九条  监督管理部门根据履行职责的需要 ，可以与融资担保公司的董事 、监事 、高级管理人员进行监督管理谈话 ，要求其就融资担保公司业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

监督管理部门可以向被担保人的债权人通报融资担保公司的违法违规行为或者风险情况。

第三十条  监督管理部门发现融资担保公司的经营活动可能形成重大风险的 ，经监督管理部门主要负责人批准 ，可以区别情形 ，采取下列措施：

（ 一） 责令其暂停部分业务；

（ 二） 限制其自有资金运用的规模和方式；

（ 三） 责令其停止增设分支机构。

融资担保公司应当及时采取措施 ，消除重大风险隐患 ，并向监督管理部门报告有关情况 。经监督管理部门验收 ，确认重大风险隐患已经消除的 ，监督管理部门应当自验收完毕之日起 3  日内解除前款规定的措施。

第三十一条  融资担保公司应当按照要求向监督管理部门报送经营报告 、财务报告以及注册会计师出具的年度审计报告等文件和资料。

融资担保公司跨省 、 自治区 、直辖市开展业务的 ，应当按季度向住所地监督管理部门和业务发生地监督管理部门报告业务开展情况。

第三十二条  融资担保公司对监督管理部门依法实施的监督检查应当予以配合 ，不得拒绝 、阻碍。

第三十三条  监督管理部门应当建立健全融资担保公司信用记录制度 。融资担保公司信用记录纳入全国信用信息共享平台。

第三十四条  监督管理部门应当会同有关部门建立融资担保公司重大风险事件的预

警 、防范和处置机制 ，制定融资担保公司重大风险事件应急预案。

融资担保公司发生重大风险事件的 ，应当立即采取应急措施 ，并及时向监督管理部门报告 。监督管理部门应当及时处置 ，并向本级人民政府 、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行报告。

第三十五条  监督管理部门及其工作人员对监督管理工作中知悉的商业秘密 ，应当予以保密。

第五章  法律责任

第三十六条  违反本条例规定 ，未经批准擅自设立融资担保公司或者经营融资担保业务的 ， 由监督管理部门予以取缔或者责令停止经营 ，处 50 万元以上 100 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ；构成犯罪的 ，依法追究刑事责任。

违反本条例规定 ，未经批准在名称中使用融资担保字样的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ；逾期不改正的 ，处 5 万元以上 10 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得。

第三十七条  融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ，处10 万元以上 50 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证：

（ 一） 未经批准合并或者分立；

（ 二） 未经批准减少注册资本；

（ 三） 未经批准跨省 、 自治区 、直辖市设立分支机构。

第三十八条  融资担保公司变更相关事项 ，未按照本条例规定备案 ，或者变更后的相关事项不符合本条例规定的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ；逾期不改正的 ，处 5 万元以上 10 万元以下的罚款 ，情节严重的 ，责令停业整顿。

第三十九条  融资担保公司受托投资的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ，处 50 万元以上 100 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证。

融资担保公司吸收公众存款或者变相吸收公众存款 、从事自营贷款或者受托贷款的 ，依照有关法律 、行政法规予以处罚。

第四十条  融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ；逾期不改正的 ，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 ，有违法所得的 ，没收违法所得 ，并可以责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证：

（ 一） 担保责任余额与其净资产的比例不符合规定；

（ 二） 为控股股东 、实际控制人提供融资担保 ，或者为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件；

（ 三） 未按照规定提取相应的准备金；

（ 四） 自有资金的运用不符合国家有关融资担保公司资产安全性 、流动性的规定。

第四十一条  融资担保公司未按照要求向监督管理部门报送经营报告 、财务报告、年度审计报告等文件 、资料或者业务开展情况 ，或者未报告其发生的重大风险事件的，由监督管理部门责令限期改正 ，处 5 万元以上 20 万元以下的罚款 ；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证。

第四十二条  融资担保公司有下列情形之一的 ， 由监督管理部门责令限期改正 ，处20 万元以上 50 万元以下的罚款 ；逾期不改正的 ，责令停业整顿 ，情节严重的 ， 吊销其融资担保业务经营许可证； 构成违反治安管理行为的 ，依照 《 中华人民共和国治安管理处罚法》 予以处罚 ；构成犯罪的 ，依法追究刑事责任：

（ 一） 拒绝 、阻碍监督管理部门依法实施监督检查；

（ 二） 向监督管理部门提供虚假的经营报告 、财务报告 、年度审计报告等文件、资料；

（ 三） 拒绝执行监督管理部门依照本条例第三十条第一款规定采取的措施。

第四十三条  依照本条例规定对融资担保公司处以罚款的 ，根据具体情形 ，可以同时对负有直接责任的董事 、监事 、高级管理人员处 5 万元以下的罚款。

融资担保公司违反本条例规定 ，情节严重的 ，监督管理部门对负有直接责任的董事 、监事 、高级管理人员 ，可以禁止其在一定期限内担任或者终身禁止其担任融资担保公司的董事 、监事 、高级管理人员。

第四十四条  监督管理部门的工作人员在融资担保公司监督管理工作中滥用职权、玩忽职守 、徇私舞弊的 ，依法给予处分 ；构成犯罪的 ，依法追究刑事责任。

第六章  附    则

第四十五条  融资担保行业组织依照法律法规和章程的规定 ，发挥服务 、协调和行业自律作用 ，引导融资担保公司依法经营 ，公平竞争。

第四十六条  政府性基金或者政府部门为促进就业创业等直接设立运营机构开展融资担保业务 ，按照国家有关规定执行。

农村互助式融资担保组织开展担保业务 、林业经营主体间开展林权收储担保业务，不适用本条例。

第四十七条  融资再担保公司的管理办法 ， 由国务院银行业监督管理机构会同国务院有关部门另行制定 ，报国务院批准。

第四十八条  本条例施行前设立的融资担保公司 ，不符合本条例规定条件的 ，应当在监督管理部门规定的期限内达到本条例规定的条件 ；逾期仍不符合规定条件的 ，不得开展新的融资担保业务。

第四十九条  本条例自2017 年 10 月 1  日起施行。

关于印发 《 融资担保公司监督管理条例》

四 项 配 套 制 度 的 通 知

银保监发〔2018〕 1 号

各省 、 自治区 、直辖市融资担保公司监督管理部门 ，各银监局 ，各政策性银行 、大型银行 、股份制银行 ， 邮储银行 ，外资银行 ，金融资产管理公司 ，其他会管金融机构：

根据《 融资担保公司监督管理条例》（ 国务院令第 683 号 ， 以下简称 《 条例》 ） 有关规定 ， 中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委 、工业和信息化部 、财政部 、农业农村部 、人民银行 、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位 ，制定了《 融资担保业务经营许可证管理办法》 《 融资担保责任余额计量办法》 《 融资担保公司资产比例管理办法》 和 《 银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（ 以下简称四项配套制度）。现印发给你们 ，并将有关事项通知如下 ，请遵照执行。

一 、对于融资担保业务经营许可证换发工作 ，各地可根据实际情况 ，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二 、《 条例》 施行前发生的保本基金担保业务 ，存量业务可不计入融资担保责任余额 ，但应向监督管理部门单独列示报告。

三 、各地可根据 《 条例》 及四项配套制度出台实施细则 ，实施细则应当符合 《 条例》 及四项配套制度的规定和原则 ，且只严不松。

请各省 、 自治区 、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司 ，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

中 国 银 行 保 险 监 督 管 理 委 员 会中华人民共和国国家发展和改革委员会中 华 人 民 共 和 国 工 业 和 信 息 化 部

中  华  人   民   共   和   国   财   政   部

中 华 人  民 共 和  国 农 业 农 村 部

中        国        人        民       银       行国   家  市  场  监  督  管  理   总  局

2018 年 4 月 2  日

融资担保业务经营许可证管理办法

第一条  为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理 ，促进融资担保公司依法经营 ，维护融资担保市场秩序 ，根据 《 融资担保公司监督管理条例》 等有关规定 ，制定本办法。

第二条  本办法所称融资担保业务经营许可证是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件。

融资担保业务经营许可证的颁发 、换发 、吊销 、注销等由监督管理部门依法办理。

第三条  融资担保公司依法取得融资担保业务经营许可证后 ，方可向履行工商行政管理职责的部门申请办理注册登记。

第四条  各省 、 自治区 、直辖市监督管理部门结合监管工作实际 ，按照依法 、公开 、高效的原则 ，确定本辖区融资担保业务经营许可证的管理方式。

融资担保公司跨省 、 自治区 、直辖市设立的分支机构 ， 由分支机构所在地监督管理部门颁发 、换发 、吊销 、注销融资担保业务经营许可证。

第五条  融资担保业务经营许可证编号第一位为省 、 自治区 、直辖市名称简称 ，其他编号由省 、 自治区 、直辖市监管部门统一编制 ，并实行编号终身制。

融资担保业务经营许可证因遗失或损坏申请换发时 ，原融资担保业务经营许可证编号继续沿用。

融资担保业务经营许可证如被吊销 、注销 ，融资担保业务经营许可证编号自动作废 ，不再使用。

第六条  融资担保业务经营许可证应当载明下列内容：

（ 一） 机构名称；

（ 二） 注册资本；

（ 三） 营业地址；

（ 四） 业务范围；

（ 五） 许可证编号；

（ 六） 发证机关及公章（ 监督管理部门及公章）；

（ 七） 颁发日期。

第七条  融资担保公司设立 、合并 、分立或者减少注册资本 ，应当经监督管理部门批准后颁发 、换发融资担保业务经营许可证。

第八条  融资担保公司变更名称 、营业地址 、业务范围或者增加注册资本 ，应当向监督管理部门备案并换发融资担保业务经营许可证。

第九条  融资担保公司向监督管理部门申请领取融资担保业务经营许可证时 ，应当提供下列材料：

（ 一） 监督管理部门的批准或备案文件；

（ 二） 申领单位介绍信；

（ 三） 经办人员的合法有效身份证明；

（ 四） 监督管理部门要求的其他材料。

第十条  融资担保业务经营许可证遗失 、损坏或载明内容变更的 ，应当向监督管理部门申请换发融资担保业务经营许可证。

融资担保业务经营许可证遗失的 ，融资担保公司应当在监督管理部门指定的网站或公开发行的报纸上声明旧证作废 ，重新申请领取新证。

融资担保业务经营许可证损坏的 ，融资担保公司应当在重新申请领取新证时将旧证交回监督管理部门。

融资担保业务经营许可证载明内容变更的 ，融资担保公司持本办法第九条规定材料重新申请领取新证 ，并在领取新证时将旧证交回监督管理部门。

第十一条  监督管理部门根据行政许可决定需向融资担保公司颁发 、换发融资担保业务经营许可证的 ，应当自作出行政许可决定之日起 10 个工作 日 内向申请人颁发 、换发融资担保业务经营许可证。

第十二条  融资担保公司出现下列情形之一时 ，应当按期将融资担保业务经营许可证交回监督管理部门：

（ 一） 融资担保业务经营许可被撤销 、被撤回的；

（ 二） 融资担保业务经营许可证被吊销的；

（ 三） 融资担保公司解散 、被依法宣告破产的；

（ 四） 监督管理部门规定的其他情形。

融资担保公司应当在收到监督管理部门有关文件 、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起 15 个工作 日 内 ，将融资担保业务经营许可证交回监督管理部门 。逾期不交回的 ， 由监督管理部门及时依法收缴。

第十三条  颁发或换发融资担保业务经营许可证 ，监督管理部门应当在其网站或公开发行的报纸上进行公告。

吊销 、注销融资担保业务经营许可证 ，监督管理部门应当在其网站或公开发行的报纸上进行公告 ，并在 10 个工作日内将相关信息推送至履行工商行政管理职责的部门。

公告的具体内容应当包括 ：机构名称 、注册资本 、营业地址 、业务范围 、许可证编号及邮政编码 、联系电话等。

第十四条  融资担保业务经营许可证应当在融资担保公司营业场所的显著位置公示。

第十五条  融资担保业务经营许可证由融资性担保业务监管部际联席会议办公室统一印制。

第十六条  监督管理部门应当加强融资担保业务经营许可证的信息管理 ，建立完善的机构管理档案系统 ，依法披露融资担保业务经营许可证的有关信息。

第十七条  监督管理部门应当按照融资担保业务经营许可证编号方法打印融资担保

业务经营许可证 ，融资担保业务经营许可证加盖监督管理部门的单位公章方具效力。

第十八条  监督管理部门应当将融资担保业务经营许可证作为重要凭证专门管理，建立融资担保业务经营许可证颁发 、换发 、吊销 、注销 、收回 、收缴 、销毁登记制度。

监督管理部门对融资担保业务经营许可证管理过程中产生的废证 、收回的旧证以及依法吊销 、注销 、收缴的融资担保业务经营许可证 ，应当加盖“ 作废 ” 章 ，作为重要凭证专门归档 ，定期销毁。

第十九条  政府设立的融资担保基金 、信用保证基金等申领融资担保业务经营许可证 ，可参照本办法执行。

第二十条  本办法自发布之日起施行。

融资担保责任余额计量办法

第一章  总    则

第一条  为规范融资担保公司经营活动 ， 防范融资担保业务风险 ，准确计量融资担保责任余额 ，根据《 融资担保公司监督管理条例》 有关规定 ，制定本办法。

第二条  本办法所称融资担保业务 ，包括借款类担保业务 、发行债券担保业务和其他融资担保业务。

借款类担保 ，是指担保人为被担保人贷款 、互联网借贷 、融资租赁 、商业保理 、票据承兑 、信用证等债务融资提供担保的行为。

发行债券担保 ，是指担保人为被担保人发行债券等债务融资提供担保的行为。

其他融资担保 ，是指担保人为被担保人发行基金产品 、信托产品 、资产管理计划、资产支持证券等提供担保的行为。

第三条  本办法所称融资担保责任余额 ，是指各项融资担保业务在保余额 ，按照本办法规定的对应权重加权之和。

第四条  融资担保公司应当按照本办法的规定计量和管理融资担保责任余额。

第五条  监督管理部门按照本办法对融资担保公司融资担保责任余额进行监督管理。

第二章  融资担保业务权重

第六条  单户在保余额 500 万元人民币以下且被担保人为小微企业的借款类担保业务权重为 75% 。

单户在保 余 额 200 万 元 人 民 币 以 下 且 被 担 保 人 为 农 户 的 借 款 类 担 保 业 务 权 重为 75% 。

第七条  除第六条规定以外的其他借款类担保业务权重为 100% 。

第八条  被担保人主体信用评级 AA 级以上的发行债券担保业务权重为 80% 。

第九条  除第八条规定以外的其他发行债券担保业务权重为 100% 。

第十条  其他融资担保业务权重为 100% 。

第三章  融资担保责任余额计量与管理

第十一条  借款类担保责任余额＝单户在保余额 500 万元人民币以下的小微企业借款类担保在保余额× 75%+ 单户在保余额 200 万元人民币以下的农户借款类担保在保余额 × 75%+其他借款类担保在保余额× 100% 。

第十二条  发行债券担保责任余额＝被担保人主体信用评级 AA 级以上的发行债券担保在保余额× 80%+其他发行债券担保在保余额× 100% 。

第十三条  其他融资担保责任余额＝其他融资担保在保余额× 100% 。

第十四条  融资担保责任余额＝借款类担保责任余额＋发行债券担保责任余额＋其他融资担保责任余额。

第十五条  融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的 10 倍。

对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比 50%以上且户数占比 80%以上的融资担保公司 ，前款规定的倍数上限可以提高至 15 倍。

第十六条  融资担保公司对同一被担保人的融资担保责任余额不得超过其净资产的10% ,  对同一被担保人及其关联方的融资担保责任余额不得超过其净资产的 15% 。

对被担保人主体信用评级 AA 级以上的发行债券担保 ，计算前款规定的集中度时，责任余额按在保余额的 60%计算。

第十七条  对于按比例分担风险的融资担保业务 ，融资担保责任余额按融资担保公司实际承担的比例计算。

第十八条  融资担保公司计算本办法第十五条 、第十六条规定的融资担保放大倍数和集中度时 ，应当在净资产中扣除对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资。

第十九条  融资担保公司应当按照监督管理部门要求报送融资担保责任余额等风险控制指标情况 ，并适时向银行业金融机构等合作对象披露前述情况。

第四章  附    则

第二十条  本办法所称“ 以上”、“ 以下 ” 均含本数。

第二十一条  本办法中小微企业包括小型 、微型企业 ，个体工商户以及小微企业主 ；农户含新型农业经营主体。

第二十二条  本办法所指主体信用评级应当由在中华人民共和国境内注册且具备债券评级资质的信用评级机构开展。

第二十三条  本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的融资担保公司及颁发融资担保业务经营许可证的机构。

第二十四条  2017 年 10 月 1  日前发生的发行债券担保业务 ，集中度指标继续执行原有监管制度有关规定 ；2017 年 10 月 1  日后发生的发行债券担保业务 ，集中度指标按照本办法的规定执行。

第二十五条  本办法施行前设立的融资担保公司 ，不符合本办法规定条件的 ，应当在监督管理部门规定的期限内达到本办法规定的条件 ；逾期仍不符合规定条件的 ， 由监督管理部门按照《 融资担保公司监督管理条例》 的规定实施处罚。

第二十六条  本办法自发布之日起施行。

融资担保公司资产比例管理办法

第一章  总    则

第一条  为引导融资担保公司专注主业 、审慎经营 ，确保融资担保公司保持充足代偿能力 ，优先保障资产流动性和安全性 ，根据 《 融资担保公司监督管理条例》 有关规定 ，制定本办法。

第二条  融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产 。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。

第三条  监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。

第二章  资产分级

第四条  融资担保公司主要资产按照形态分为 Ⅰ 、 Ⅱ 、 Ⅲ级。

第五条  Ⅰ级资产包括：

（ 一） 现金；

（ 二） 银行存款；

（ 三） 存出保证金；

（ 四） 货币市场基金；

（ 五） 国债 、金融债券；

（ 六） 可随时赎回或三个月内到期的商业银行理财产品；

（ 七） 债券信用评级 AAA 级的债券；

（ 八） 其他货币资金。

第六条  Ⅱ级资产包括：

（ 一） 商业银行理财产品（ 不含第五条第六项）；

（ 二） 债券信用评级 AA 级 、AA+级的债券；

（ 三） 对其他融资担保公司或再担保公司的股权投资；

（ 四） 对在保客户股权投资 20%部分（ 包括但不限于优先股和普通股）；

（ 五） 对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款 40%部分；

（ 六） 不超过净资产 30%的自用型房产。

第七条  Ⅲ级资产包括：

（ 一） 对在保客户股权投资 80%部分以及其他股权类资产（ 包括但不限于优先股和普通股）；

（ 二） 债券信用评级 AA-级以下或无债券信用评级的债券；

（ 三） 投资购买的信托产品 、资产管理计划 、基金产品 、资产支持证券等；

（ 四） 对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款 60%部分 ， 以及其他委托贷款；

（ 五） 非自用型房产；

（ 六） 自用型房产超出净资产 30%的部分；

（ 七） 其他应收款。

第三章  资产比例管理

第八条  融资担保公司净资产与未到期责任准备金 、担保赔偿准备金之和不得低于资产总额的 60% 。

第九条  融资担保公司 Ⅰ级资产 、 Ⅱ级资产之和不得低于资产总额扣除应收代偿款后的 70% ;   Ⅰ级资产不得低于资产总额扣除应收代偿款后的 20% ;   Ⅲ级资产不得高于资产总额扣除应收代偿款后的 30% 。

第十条  监督管理部门可将融资担保公司的其他资产依据其流动性和安全性情况计入Ⅱ级资产 、 Ⅲ级资产 ，并将计入标准向国务院银行业监督管理机构备案。

第十一条  融资担保公司受托管理的政府性或财政专项资金在计算本办法规定的 Ⅰ级资产 、 Ⅱ级资产 、 Ⅲ级资产 、资产总额以及资产比例时应予扣除。

第十二条  融资担保公司应当建立动态的资产比例管理机制 ，确保资产等各项风险指标符合规定比例。

第十三条  融资担保公司应当按照监督管理部门要求报送资产比例等风险控制指标情况 ，并适时向银行业金融机构等合作对象披露前述情况。

第四章  附    则

第十四条  本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的融资担保公司及颁发融资担保业务经营许可证的机构。

第十五条  本办法施行前 ，融资担保公司自有资金投资比例符合原有监管要求 ，但未达到本办法要求的 ，监督管理部门可根据实际给予不同时限的过渡期安排 ，达标时限不应晚于 2019 年末 。逾期仍不符合本办法规定条件的 ， 由监督管理部门按照 《 融资担保公司监督管理条例》 的规定处罚。

第十六条  本办法自发布之日起施行。

银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引

第一章  总    则

第一条  为规范银行业金融机构与融资担保公司业务合作（ 以下简称 “ 银担合作 ” ） 行为 ，维护双方合法权益 ，促进银担合作健康发展 ，更好地服务小微企业和“ 三农 ” 发展 ，依据《 中华人民共和国合同法》《 中华人民共和国担保法》《 中华人民共和国物权法》《 中华人民共和国商业银行法》 和 《 融资担保公司监督管理条例》 等有关法律法规 ，制定本指引。

第二条  本指引所称银行业金融机构（ 以下简称 “ 银行 ” ） 是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行 、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本指引所称融资担保公司（ 以下简称“ 担保公司 ” ） 是指符合 《 融资担保公司监督管理条例》 设立条件 ，依法经监督管理部门批准设立 ，经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本指引所称客户是指已获得银行与担保公司双方授信额度 ，兼具借款人和被担保人双重身份的企（ 事） 业法人 、其他组织或自然人。

本指引所称监督管理部门是指省 、 自治区 、直辖市人民政府确定的负责本行政区域内融资担保公司监督管理工作的部门。

第三条  银担合作应当遵循以下基本原则：

（ 一） 自愿原则 。银担合作双方应当遵循自愿原则达成合作意向 ，任何单位和个人不得非法干预。

（ 二） 平等原则 。银担合作双方法律地位平等 ，一方不得将自己的意志强加给另一方。

（ 三） 公平诚信原则 。银担合作双方应当遵循公平原则确定双方权利和义务 ；行使权利 、履行义务应当遵循诚实信用原则 ，不得损害对方及第三方合法权益。

（ 四） 合规审慎经营原则 。银担合作双方应当遵守相关法律法规和监管规定 ，建立可持续的 、合规审慎经营的合作模式。

第四条  银担合作双方应当根据国家政策导向 ，主动作为 ，加强合作 ，实现优势互补和互利双赢 ，在支持小微企业和“ 三农 ” 发展方面承担应有的社会责任。

第二章  机构合作规范

第五条  银行应当就与担保公司合作制定专门的管理制度 ， 明确内部职责分工和权限 、合作标准 、合作协议框架内容 、 日常管理 、合作暂停及终止等内容。

第六条  银行应当综合考量担保公司治理结构 、资本金实力 、风控能力 、合规情

况 ，信用记录及是否加入再担保体系等因素 ，科学 、公平 、合理确定与担保公司合作的基本标准 ，并向申请合作的担保公司公开。

银行可考虑地区差异 ，授权分支机构在总行统一规定的基础上细化与担保机构合作的具体标准。

第七条  银行不得与下列担保公司开展担保业务合作 ， 已开展担保业务合作的 ，应当妥善清理处置现有合作业务：

（ 一） 不持有融资担保业务经营许可证；

（ 二） 违反法律法规及有关监管规定 ， 已经或可能遭受处罚 、正常经营受影响的；

（ 三） 被列入人民法院失信被执行人名单的；

（ 四） 被列入工商行政管理部门经营异常名录或者严重违法失信企业名单的；

（ 五） 被全国信用信息共享平台归集和列入国家企业信用信息公示系统的其他领域失信黑名单的。

第八条  银担合作双方应当以书面形式签订合作协议 ， 明确双方权利和义务 。合作协议应当包括业务合作范围 、合作期限 、授信额度 、风险分担 、代偿宽限期 、信息披露等内容。

第九条  银担合作双方可约定在下列范围内开展业务合作：

（ 一） 融资担保业务 ：包括贷款担保 、票据承兑担保 、信用证担保及其他融资担保业务；

（ 二） 非融资担保业务 ：包括投标担保 、工程履约担保 、诉讼保全担保及其他非融资担保业务；

（ 三） 其他合法合规业务。

第十条  银行应当依据担保公司的资信状况 ，依法合理确定担保公司的担保额度。

第十一条  鼓励银担合作双方本着互利互惠 、优势互补的原则合理分担客户授信风险 ，双方可约定各自承担风险的数额或比例。

第十二条  客户债务违约后银行可给予担保公司一定的代偿宽限期 。宽限期内 ，银担合作双方均应督促债务人履行债务。

第十三条  担保公司因再担保获得业务增信或风险分担的 ，银行应当在风险可控、商业可持续的前提下 ，在合作准入 、放大倍数 、风险分担 、贷款利率等方面给予适当优惠。

第十四条  银担合作双方不得以任何理由和任何形式向对方收取合作协议 、保证合同约定以外的其他费用。

第十五条  银担合作双方应当建立良好的信息沟通机制并对获取的对方信息履行保密义务 ，除根据法律法规 、监督管理部门和司法机关要求或经对方同意外 ，不得向第三方披露合作过程中获取的对方信息 ，不得利用获取的信息损害对方利益。

第十六条  银行应当根据合作协议约定 ，将与担保公司合作范围内的本行信贷政策 、重点业务领域 、重点业务品种 、信贷业务操作流程等及时告知合作担保公司。

担保公司应当及时 、完整 、准确地提供与银行合作的申报材料 ，并且应当根据合作协议约定按期向合作银行披露公司治理情况 、财务报告 、风险管理状况 、资本金构成及资金运用情况 、担保业务总体情况 、从其他银行获取授信情况及其他重要事项等相关信息 、资料。

银行可按照合作协议约定的方式对合作担保公司进行资信核查 ，担保公司应当给予积极配合。

第十七条  担保公司出现下列情形之一的 ，应当在约定的期限内书面通知银行：

（ 一） 变更注册资本；

（ 二） 法定代表人 、主要股东 、公司名称 、公司住所发生变更；

（ 三） 发生合作协议约定的大额代偿；

（ 四） 涉及合作协议约定的重大经济纠纷或诉讼；

（ 五） 涉嫌重大违法违规行为被行政机关 、司法机关调查或处罚；

（ 六） 被解散 、被撤销或被宣告破产；

（ 七） 合作协议约定的可能影响银担合作的其他重大情形。

第十八条  银担合作双方应当在合作协议有效期内保持合作的持续性和稳定性 ，避免合作政策频繁调整 。合作协议有效期内任何一方不得无故单方暂停或终止合作。

第十九条  银担合作双方可以约定 ， 当出现下列情形之一的 ， 银担合作暂停或终止：

（ 一） 合作协议到期 ，双方未续期或未达成新的协议；

（ 二） 一方不履行合作协议规定或存在违法违规行为 ，严重影响另一方利益的；

（ 三） 银行或担保公司与客户串通 ，恶意套取银行信贷资金或骗取担保公司代偿资金的；

（ 四） 其他严重影响银担合作正常进行的情况。

第二十条  银行应当积极改进绩效考核和风险问责机制 ，在业务风险可控基础上，提高对小微企业和“ 三农 ” 融资担保贷款的风险容忍度。

第二十一条  银担合作双方应当采取措施切实降低小微企业和“ 三农 ” 融资成本。双方应当合理确定客户的利率 、费率收取标准 ，不得以任何理由和任何形式向客户收取合同约定以外的其他费用 ，不得占用客户贷款 。银行对担保公司承担代偿风险的小微企业和“ 三农 ” 贷款 ，应当按照国家政策导向要求采取适当的利率优惠措施。

第二十二条  中国融资担保业协会和中国银行业协会应在有关部门指导下 ，综合运用全国信用信息共享平台 、国家企业信用信息公示系统及相应的信息抽查制度 ，加快开展担保公司信用记录工作 ，建立银担合作信息共享平台 。银行应当逐步加大对担保公司信用记录和第三方信用评级结果的运用 ，将其作为确定担保公司合作内容的重要参考因素。

第三章  业务操作规范

第二十三条  银行和担保公司可分别受理客户申请或互相推荐客户 。客户的选择应

当符合国家产业政策和银行信贷政策。

第二十四条  银行和担保公司应当按照信贷条件和担保条件 ，各自对拟合作的客户进行独立的调查和评审 ，任何一方不得进行干预。

银行和担保公司应当运用金融信用信息基础数据库 ，报送和查询客户信息 ， 防范业务风险。

银行不得降低对客户还款能力的评审标准 ，不得放松贷前 、贷中 、贷后环节的各项管理要求。

第二十五条  担保公司评审通过后 ，应当及时向银行出具明确担保决策意见的书面文件 ，供银行审批使用。

第二十六条  银行在审批银担合作业务中 ，应当优化审批流程 ，提高审批效率 。审批通过后 ，银行应当及时与客户签署借款（ 授信） 合同 、与担保公司签署保证合同。

第二十七条  银担合作双方可以根据合作协议的约定内容制定专门的保证合同文本 。采用银行提供的保证合同格式文本的 ，如格式文本内容与合作协议不一致 ，应当以特别约定的方式在格式文本中予以明确。

第二十八条  担保公司应当及时办理客户提供的反担保手续 ，有抵 、质押物的应当及时办理抵 、质押登记等手续。

第二十九条  银行在接到担保公司放款通知后 ，应当及时按照有关监管规定履行支付手续。

银行应当根据担保公司要求向担保公司提供放款凭证复印件和信贷资金支付明细表。

第三十条  授信业务持续期间 ，银担合作双方应当按照要求对客户实施贷（ 保） 后管理 ，及时共享客户运营情况及风险预警信息 ，共同开展风险防范和化解工作。

第三十一条  授信业务到期前 ，银担合作双方应当分别按照各自规定督促客户准备归还银行资金。

客户正常归还银行资金的 ，银行应当及时向担保公司出具证明担保责任解除的书面文件。

第三十二条  客户未能按期归还银行资金的 ，银行应当立即通知担保公司 。银担合作双方均应在代偿宽限期内进行催收 、督促客户履约。

银行应当在代偿宽限期内书面通知担保公司代偿。

代偿宽限期内客户归还银行资金的 ，银行应当向担保公司出具证明担保责任解除的书面文件 ；未能归还银行资金的 ，担保公司应当及时代偿。

担保公司代偿后 ，银行应当向担保公司出具证明代偿及担保责任解除的书面文件。

第三十三条  担保公司未能在代偿宽限期内代偿的 ，银行可根据合作协议和保证合同约定 ，通过仲裁 、诉讼等方式强制担保公司代偿。

第三十四条  担保公司代偿后 ，银行应当积极配合其对客户的债权追索。

银担合作双方约定风险分担的 ，任何一方追索债权获得的资金 ，应当在扣除追偿费

用后按约定的风险分担比例进行分配。

第三十五条  客户出现违约事项达到银行可以宣布授信业务提前到期的条件时 ，银行应当及时通知担保公司 。担保公司发现客户经营异常的 ，应当及时通知银行。

第四章  附    则

第三十六条  政府依法设立的融资担保基金 、信用保证基金等与银行开展业务合作可参照本指引。

担保公司与金融资产管理公司 、信托公司 、财务公司 、金融租赁公司 、消费金融公司 、贷款公司等依法设立的金融机构以及小额贷款公司 、融资租赁公司 、商业保理公司等开展业务合作可参照本指引。

第三十七条  本指引自发布之日起施行。

财政部   工业和信息化部关于对小微企业融资担保业务实施降费奖补政策的通知

财建〔2018〕 547 号

各省 、 自治区 、直辖市 、计划单列市财政厅（ 局）、 中小企业主管部门 ，新疆生产建设兵团财政局 、工信委：

根据党中央 、国务院关于加强对小微企业金融服务的决策部署和 《 中小企业促进法》 有关规定 ，财政部 、工业和信息化部决定实施小微企业融资担保业务降费奖补政策 ，引导地方支持扩大实体经济领域小微企业融资担保业务规模 ， 降低小微企业融资担保成本 ，促进专注于服务小微企业的融资担保机构可持续发展 。现将有关事项通知如下：

一、总体要求

全面贯彻党的十九大和十九届二中 、三中全会精神 ， 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引 ，认真贯彻落实党中央 、国务院相关决策部署 ，按照市场主导 、政府扶持 、结果导向的原则 ，支持引导更多金融资源配置到小微企业 ，进一步拓展小微企业融资担保业务规模 ， 降低小微企业融资担保费率水平。

二、实施内容

（ 一） 支持对象 。中央财政在 2018- 2020 年每年安排资金 30 亿元 ，采用奖补结合的

方式 ，对扩大小微企业融资担保业务规模 、降低小微企业融资担保费率等政策性引导较

强的地方进行奖补 。2018 年 ，对全国 37 个省份（ 包括省 、 自治区 、直辖市 、计划单列

市及新疆生产建设兵团 ，下同） 均安排奖补资金 。2019 年和 2020 年 ，对符合一定条件

的省份予以奖补。

奖补资金分配的基础数据来源于工业和信息化部“ 中小企业信用担保业务信息报送系统”。2019 年和 2020 年 ，从中选择以小微企业业务为主的政策性融资担保机构的相关数据作为分配依据 。小微企业是指符合工业和信息化部 、国家统计局等部门联合制发的《 中小企业划型标准规定》 的小型企业 、微型企业 ，不包括房地产行业 、金融服务行业和投资（ 资产） 管理类 、地方政府投融资平台类 、地方国有企业资本运营平台类企业。

某省份小微企业年化担保费率= ∑该省份每笔小微企业融资担保业务担保费收入/∑该省份每笔小微企业融资担保业务年化担保额。

某省份小微企业年化担保额 = ∑（ 该省份每笔小微企业融资担保业务实际担保额×实际担保天数/365 天）。

（ 二） 资金分配。

1 . 分档定额奖励 。2018 年 ，对东部 、 中部 、西部地区按上一年度新增小微企业年

化担保额规模排名分别位于前 9 名 、前 7 名 、前 9 名 ，共计 25 个省份进行定额奖励 。奖励标准根据各省份上一年度新增小微企业年化担保额 、小微企业年化担保费率分为四档。

第一档 ：上一年度新增小微企业年化担保额位于所属区域中位数以上 ，且小微企业年化担保费率位于同期全国平均水平及以下 ，奖励 9000 万元。

第二档 ：上一年度新增小微企业年化担保额位于所属区域中位数以上 ，但小微企业年化担保费率位于同期全国平均水平以上 ，奖励 7000 万元。

第三档 ：上一年度新增小微企业年化担保额位于所属区域中位数及以下 ，且小微企业年化担保费率位于同期全国平均水平及以下 ，奖励 5000 万元。

第四档 ：上一年度新增小微企业年化担保额位于所属区域中位数及以下 ，但小微企业年化担保费率位于同期全国平均水平以上 ，奖励 4000 万元。

2019 年和 2020 年 ，对按上述办法排名且上一年度小微企业年化担保费率不超过 2%的省份进行奖励 ，并提高奖励标准 ，每个年度在上一年度的基础上增加 1000 万元。

2.  因素法补助 。2018 年 ，对全国 37 个省份（ 含兵团） 安排补助资金 。补助资金按因素法分配 ， 以上一年度新增小微企业融资担保额规模为分配因素 ，兼顾区域协调。

某省份本年度补助资金＝（ 中小企业发展专项资金预算－定额奖励资金预算） ×该省

份上一年度新增小微企业年化担保额× 区域补助系数/∑（ 符合规定条件的省份上一年度

新增小微企业年化担保额× 区域补助系数）。

区域补助系数根据财政部关于东中西部省份的划分确定 。东部补助系数为 1 ,  中部补助系数为 1 . 2 ,  西部补助系数为 1 . 6。

2019 年和 2020 年 ，对上一年度小微企业年化担保费率不超过 2%的省份继续按上述因素法分配补助资金。

（ 三） 资金使用与管理 。中央财政通过中小企业发展专项资金对地方进行奖补 ，奖补资金适用《 中小企业发展专项资金管理办法》（ 财建〔2016〕 841 号）。

奖补资金切块下达到省级财政部门 ，省级财政部门会同同级中小企业主管部门重点支持政策引导性较强 、效果较好的担保机构 ，特别是对直接服务小微企业且取费较低的担保机构加大奖补力度 ，充分发挥奖补资金的激励作用 ， 防止对地市或担保机构简单平均分配 。要通过直接补助 、绩效奖励 、代偿补偿等方式 ，促进政策引导性担保机构（ 含再担保机构） 扩大小微企业融资担保业务特别是单户贷款 1000 万元及以下的担保业务、首贷担保和中长期贷款担保业务规模 ， 降低小微企业融资担保费率。

有条件的地方可利用中小企业金融服务平台等有效载体 ，推动区域内银行 、担保机构 、小微企业等实现资源 、信息和业务线上对接 ，提高融资服务效率和精准度 ，进一步拓展小微企业融资担保业务。

三、组织实施

各省份财政厅（ 局）、中小企业主管部门应高度重视 ，积极谋划 ，切实抓好组织实施工作。

（ 一） 填报信息 。各省份中小企业主管部门应组织本地区融资担保机构及时全面填报小微企业融资担保业务相关数据信息 。从 2018 年 11 月起 ，按月通过工业和信息化部“ 中小企业信用担保业务信息报送系统 ” 报送  ( http :  //coids. sme. gov. cn 或 http :  // coids. miit. gov. cn) ,  并抄送同级财政部门。

每年 2 月底前 ，各省份中小企业主管部门会同同级财政部门向工业和信息化部 、财政部报送上一年度小微企业融资担保业务进展情况报告及中央财政资金具体安排使用情况（ 包括具体用途 、支持对象 、金额等）。

每年 7 月底前 ，各省份中小企业主管部门会同同级财政部门向工业和信息化部 、财政部报送本年度上半年小微企业融资担保业务进展情况报告及已下达财政预算资金安排使用情况等。

（ 二） 汇总分析 。工业和信息化部按月对地方报送数据信息进行汇总分析 ， 于每年3 月底前完成对上一年度全国数据信息的汇总分析 ，提供给财政部作为资金分配的依据。

（ 三） 下达资金 。财政部根据工业和信息化部汇总数据情况 ，结合当年预算安排，分配下达奖补资金。

（ 四） 绩效监测和评价 。各省份财政部门会同同级中小企业主管部门对中央财政奖补资金使用情况和执行效果按年度开展绩效评价 ；工业和信息化部进行动态监测和业务指导 ，并视工作进展情况组织绩效再评价。

财       政       部工业和信息化部

2018 年 10 月 15 日

国务院办公厅关于有效发挥政府性融资

担保基金作用切实支持小微企业和 “ 三农 ”

发  展  的  指  导  意  见

国办发〔2019〕 6 号

各省 、 自治区 、直辖市人民政府 ， 国务院各部委 、各直属机构：

近年来 ，各地区 、各部门认真贯彻落实《 国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》（ 国发〔 2015〕 43 号），按照全国金融工作会议关于设立国家和地方融资担保基金 、完善政府性融资担保和再担保体系等要求 ，进行了积极探索 ，推动政府性融资担保基金（ 机构） 不断发展壮大 。但融资担保行业还存在业务聚焦不够 、担保能力不强 、银担合作不畅 、风险分担补偿机制有待健全等问题 。为进一步发挥政府性融资担保基金作用 ，引导更多金融资源支持小微企业和 “ 三农 ” 发展 ， 经国务院同意 ， 现提出以下意见：

一、总体要求

（ 一） 指导思想 。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导 ，全面贯彻党的十九大和十九届二中 、三中全会精神 ，坚持和加强党的全面领导 ，坚持稳中求进工作总基调 ，坚持新发展理念 ，紧扣我国社会主要矛盾变化 ，按照高质量发展要求 ， 紧紧围绕统筹推进“ 五位一体 ” 总体布局和协调推进“ 四个全面 ” 战略布局 ，坚持以供给侧结构性改革为主线 ，规范政府性融资担保基金运作 ，坚守政府性融资担保机构的准公共定位 ，弥补市场不足 ， 降低担保服务门槛 ，着力缓解小微企业 、“ 三农 ” 等普惠领域融资难 、融资贵 ，支持发展战略性新兴产业 ，促进大众创业 、万众创新。

（ 二） 基本原则。

聚焦支小支农主业 。政府性融资担保 、再担保机构要严格以小微企业和“ 三农 ” 融资担保业务为主业 ，支持符合条件的战略性新兴产业项目 ，不断提高支小支农担保业务规模和占比 ，服务大众创业 、万众创新 ，不得偏离主业盲目扩大业务范围 ，不得为政府债券发行提供担保 ，不得为政府融资平台融资提供增信 ，不得向非融资担保机构进行股权投资。

坚持保本微利运行 。政府性融资担保 、再担保机构不以营利为目的 ，在可持续经营的前提下 ，保持较低费率水平 ，切实有效降低小微企业和“ 三农 ”综合融资成本。

落实风险分担补偿 。构建政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与 、合理分险的银担合作机制 。优化政府支持 、正向激励的资金补充和风险补偿机制。

凝聚担保机构合力 。加强各级政府性融资担保 、再担保机构业务合作和资源共享，不断增强资本实力和业务拓展能力 ，聚力引导金融机构不断加大支小支农贷款投放。

二、坚持聚焦支小支农融资担保业务

（ 三） 明确支持范围 。各级政府性融资担保 、再担保机构要合理界定服务对象范围，聚焦小微企业 、个体工商户 、农户 、新型农业经营主体等小微企业和“ 三农 ” 主体 ， 以及符合条件的战略性新兴产业企业 。其中 ，小微企业认定标准按照中小企业划型标准有关规定执行 ，农户认定标准按照支持小微企业融资税收政策有关规定执行。

（ 四） 聚焦重点对象 。各级政府性融资担保 、再担保机构要重点支持单户担保金额500 万元及以下的小微企业和“ 三农 ” 主体 ，优先为贷款信用记录和有效抵质押品不足但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的小微企业和“ 三农” 主体融资提供担保增信。

（ 五） 回归担保主业 。各级政府性融资担保 、再担保机构要坚守支小支农融资担保主业 ，主动剥离政府债券发行和政府融资平台融资担保业务 ，严格控制闲置资金运作规模和风险 ，不得向非融资担保机构进行股权投资 ，逐步压缩大中型企业担保业务规模，确保支小支农担保业务占比达到 80%以上。

（ 六） 加强业务引导 。国家融资担保基金和省级担保 、再担保基金（ 机构） 要合理设置合作机构准入条件 ，带动合作机构逐步提高支小支农担保业务规模和占比 。合作机构支小支农担保金额占全部担保金额的比例不得低于 80% ,  其中单户担保金额 500 万元及以下的占比不得低于 50% 。

（ 七） 发挥再担保功能 。国家融资担保基金和省级担保 、再担保基金（ 机构） 要积极为符合条件的融资担保业务提供再担保 ， 向符合条件的担保 、再担保机构注资 ，充分发挥增信分险作用 。不得为防止资金闲置而降低合作条件标准 ，不得为追求稳定回报而偏离主业。

三、切实降低小微企业和“ 三农” 综合融资成本

（ 八） 引导降费让利 。各级政府性融资担保 、再担保机构要在可持续经营的前提下，适时调降再担保费率 ，引导合作机构逐步将平均担保费率降至 1% 以下 。其中 ，对单户担保金额 500 万元及以下的小微企业和“ 三农 ” 主体收取的担保费率原则上不超过 1% ,对单户担保金额 500 万元以上的小微企业和“ 三农 ” 主体收取的担保费率原则上不超过 1 . 5% 。

（ 九） 实行差别费率 。国家融资担保基金再担保业务收费一般不高于省级担保 、再担保基金（ 机构），单户担保金额 500 万元以上的再担保业务收费 ，原则上不高于承担风险责任的 0. 5% ,  单户担保金额 500 万元及以下的再担保业务收费 ，原则上不高于承担风险责任的 0. 3% 。优先与费率较低的融资担保 、再担保机构开展合作 。对于担保业务规模增长较快 、代偿率较低的合作机构 ，可以适当返还再担保费。

（ 十） 清理规范收费 。规范银行业金融机构和融资担保 、再担保机构的收费行为，除贷款利息和担保费外 ，不得以保证金 、承诺费 、咨询费 、顾问费 、注册费 、资料费等名义收取不合理费用 ，避免加重企业负担。

四、完善银担合作机制

（ 十一） 明确风险分担比例 。银担合作各方要协商确定融资担保业务风险分担比例。

原则上国家融资担保基金和银行业金融机构承担的风险责任比例均不低于 20% ,  省级担保 、再担保基金（ 机构） 承担的风险责任比例不低于国家融资担保基金承担的比例 。对于贷款规模增长快 、小微企业和“ 三农 ” 主体户数占比大的银行业金融机构 ， 国家和地方融资担保基金可以提高自身承担的风险责任比例或扩大合作贷款规模。

（ 十二） 加强“ 总对总 ” 合作 。国家融资担保基金要推动与全国性银行业金融机构的“ 总对总 ”合作 ，引导银行业金融机构扩大分支机构审批权限并在授信额度 、担保放大倍数 、利率水平 、续贷条件等方面提供更多优惠 。省级担保 、再担保基金（ 机构） 要推动辖内融资担保机构与银行业金融机构的“ 总对总 ”合作 ，落实银担合作条件 ，夯实银担合作基础。

（ 十三） 落实银担责任 。银担合作各方要细化业务准入和担保代偿条件 ， 明确代偿追偿责任 ，强化担保贷款风险识别与防控 。银行业金融机构要按照勤勉尽职原则 ，落实贷前审查和贷中贷后管理责任 。各级政府性融资担保机构要按照“ 先代偿 、后分险 ” 原则 ，落实代偿和分险责任。

（ 十四） 实施跟踪评估 。各级政府性融资担保机构要对合作银行业金融机构进行定期评估 ，重点关注其推荐担保业务的数量和规模 、担保对象存活率 、代偿率以及贷款风险管理等情况 ，作为开展银担合作的重要参考。

五、强化财税正向激励

（ 十五） 加大奖补支持力度 。 中央财政要对扩大实体经济领域小微企业融资担保业务规模 、降低小微企业融资担保费率等工作成效明显的地方予以奖补激励 。有条件的地方可对单户担保金额 500 万元及以下 、平均担保费率不超过 1% 的担保业务给予适当担保费补贴 ，提升融资担保机构可持续经营能力。

（ 十六） 完善资金补充机制 。探索建立政府 、金融机构 、企业 、社会团体和个人广泛参与 ， 出资入股与无偿捐资相结合的多元化资金补充机制 。 中央财政要根据国家融资担保基金的业务拓展 、担保代偿和绩效考核等情况 ，适时对其进行资金补充 。鼓励地方政府和参与银担合作的银行业金融机构根据融资担保 、再担保机构支小支农业务拓展和放大倍数等情况 ，适时向符合条件的机构注资 、捐资 。鼓励各类主体对政府性融资担保 、再担保机构进行捐赠。

（ 十七） 探索风险补偿机制 。鼓励有条件的地方探索建立风险补偿机制 ，对支小支农担保业务占比较高 ，在保余额 、户数增长较快 ，代偿率控制在合理区间的融资担保、再担保机构 ，给予一定比例的代偿补偿。

（ 十八） 落实扶持政策 。国家融资担保基金 ，省级担保 、再担保基金（ 机构） 以及融资担保 、再担保机构的代偿损失核销 ，参照金融企业呆账核销管理办法有关规定执行。符合条件的融资担保、再担保机构的担保赔偿准备金和未到期责任准备金企业所得税税前扣除，按照中小企业融资（信用）担保机构准备金企业所得税税前扣除政策执行。

六、构建上下联动机制

（ 十九） 推进机构建设 。国家融资担保基金要充分依托现有政府性融资担保机构开

展业务 ，主要通过再担保 、股权投资等方式与省 、市 、县融资担保 、再担保机构开展合作 ，避免层层下设机构 。鼓励通过政府注资 、兼并重组等方式加快培育省级担保 、再担保基金（ 机构），原则上每个省（ 自治区 、直辖市） 培育一家在资本实力 、业务规模和风险管控等方面优势突出的龙头机构 。加快发展市 、县两级融资担保机构 ，争取三年内实现政府性融资担保业务市级全覆盖 ，并向经济相对发达 、小微企业和“ 三农 ” 主体融资需求旺盛的县（ 区） 延伸。

（ 二十） 加强协同配合 。国家融资担保基金和省级担保 、再担保基金（ 机构） 要加强对市 、县融资担保机构的业务培训和技术支持 ，提升辅导企业发展能力 ，推行统一的业务标准和管理要求 ，促进业务合作和资源共享 。市 、县融资担保机构要主动强化与国家融资担保基金和省级担保 、再担保基金（ 机构） 的对标 ，提高业务对接效率 ，做实资本 、做强机构 、做精业务 、严控风险 ，不断提升规范运作水平。

七、逐级放大增信效应

（ 二十一） 营造发展环境 。县级以上地方人民政府要落实政府性融资担保 、再担保机构的属地管理责任和出资人职责 ，推进社会信用体系建设 ，强化守信激励和失信惩戒 ，严厉打击逃废债行为 ，为小微企业和“ 三农 ” 主体融资营造良好信用环境 。要维护政府性融资担保 、再担保机构的独立市场主体地位 ，不得干预其日常经营决策 。完善风险预警和应急处置机制 ，切实加强区域风险防控。

（ 二十二） 简化担保要求 。国家融资担保基金和省级担保 、再担保基金（ 机构） 要引导融资担保机构加快完善信用评价和风险防控体系 ，逐步减少 、取消反担保要求 ，简化审核手续 ，提供续保便利 ， 降低小微企业和“ 三农 ” 主体融资门槛。

（ 二十三） 防止风险转嫁 。各级政府性融资担保机构要严格审核有银行贷款记录的小微企业和“ 三农 ” 主体的担保申请 ， 防止银行业金融机构将应由自身承担的贷款风险转由融资担保 、再担保机构承担 ，避免占用有限的担保资源 、增加小微企业和“ 三农 ”主体综合融资成本。

（ 二十四） 提升服务能力 。各级政府性融资担保 、再担保机构要充分发挥信用中介作用 ，针对小微企业和“ 三农 ” 主体的信用状况和个性化融资需求 ，提供融资规划 、贷款申请 、担保手续等方面的专业辅导 ，并加强经验总结和案例宣传 ，不断增强融资服务能力 ，提高小微企业和“ 三农 ” 主体融资便利度。

八、优化监管考核机制

（ 二十五） 实施差异化监管措施 。金融管理部门要对银行业金融机构和融资担保、再担保机构的支小支农业务实施差异化监管 ，引导加大支小支农信贷供给 。加强对支小支农业务贷款利率和担保费率的跟踪监测 ，对贷款利率和担保费率保持较低水平或降幅较大的机构给予考核加分 ，鼓励进一步降费让利 。对政府性融资担保 、再担保机构提供担保的贷款 ，结合银行业金融机构实际承担的风险责任比例 ，合理确定贷款风险权重。适当提高对担保代偿损失的监管容忍度 ，完善支小支农担保贷款监管政策。

（ 二十六） 健全内部考核激励机制 。银行业金融机构和融资担保 、再担保机构要优

化支小支农业务内部考核激励机制 。提高支小支农业务考核指标权重 ，重点考核业务规模 、户数及其占比 、增量等指标 ， 降低或取消相应利润考核要求 。对已按规定妥善履行授信审批和担保审核职责的业务人员实行尽职免责 。银行业金融机构要对支小支农业务实行内部资金转移优惠定价。

（ 二十七） 完善绩效评价体系 。各级财政部门要会同有关方面研究制定对政府性融资担保 、再担保机构的绩效考核办法 ，合理使用外部信用评级 ，落实考核结果与资金补充 、风险补偿 、薪酬待遇等直接挂钩的激励约束机制 ，激发其开展支小支农担保业务的内生动力。

各地区 、各部门要充分认识规范政府性融资担保机构运作的重要意义 ，把思想 、认识和行动统一到党中央 、国务院决策部署上来 ，强化责任担当 ，加大工作力度 ，完善配套措施 ，抓好组织实施 ，推动政府性融资担保机构发挥应有作用 。财政部要会同发展改革委 、工业和信息化部 、农业农村部 、银保监会等部门 ，加强统筹协调 ，对本意见执行情况进行督促检查和跟踪分析 ，重大事项及时向国务院报告。

国务院办公厅

2019 年 1 月 22  日

关于印发 《 融资担保公司监督管理补充规定》 的通知

银保监发〔2019〕 37 号

各省 、 自治区 、直辖市融资担保公司监督管理部门 ，各银保监局 ，各住房和城乡建设厅（ 委 、局），各政策性银行 、大型银行 、股份制银行 ， 邮储银行 ，外资银行 ，金融资产管理公司 ，其他会管经营类机构：

现将《 融资担保公司监督管理补充规定》 印发给你们 ，请遵照执行。

请各省 、 自治区 、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司 ，请各银保监局将本通知发至银保监分局和地方法人银行业金融机构。

本通知自公布之日起施行 ，《 关于印发 〈 住房置业担保管理试行办法〉 的通知》 （ 建住房〔2000〕 108 号） 同时废止。

中 国 银 保 监 会发  展  改  革  委工业和信息化部财        政        部住房和城乡建设部农  业  农  村  部商        务        部人     民     银    行市 场 监 管 总 局

2019 年 10 月 9  日

融资担保公司监督管理补充规定

为全面 、深入贯彻实施《 融资担保公司监督管理条例》（ 国务院令第 683 号 ， 以下简称《 条例》 ），实现融资担保机构和融资担保业务监管全覆盖 ，融资性担保业务监管部际联席会议决定将未取得融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的住房置业担保公司 、信用增进公司等机构纳入监管 ，现将有关事项补充规定如下：

一、从严规范融资担保业务牌照管理

各地融资担保公司监督管理部门（ 以下简称监督管理部门） 要进行全面排查 ，对实质经营融资担保业务的机构严格实行牌照管理。

（ 一） 依据《 关于印发〈 住房置业担保管理试行办法〉 的通知》（ 建住房〔 2000〕 108 号） 设立的住房置业担保公司（ 中心） 应当纳入融资担保监管。

1 . 对本规定印发后继续开展住房置业担保业务的住房置业担保公司（ 中心），应于2020 年 6 月前向监督管理部门申领融资担保业务经营许可证 ，经营范围以监督管理部门批准文件为准 ，并接受监督管理部门的监管 ，严格执行 《 条例》 及配套制度的监管要求 。本规定印发前发生的存量住房公积金贷款担保业务 ，可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告 。监督管理部门与住房和城乡建设主管部门要加强沟通协调 ，核实相关情况 ，积极稳妥推进牌照申领工作 。对有存量住房公积金贷款担保业务的住房置业担保公司（ 中心），监督管理部门可给予不同时限的过渡期安排 ，达标时限应不晚于 2020 年末。

2. 对本规定印发后不再新增住房置业担保业务 ，仍有存量住房置业担保业务的住房置业担保公司（ 中心），可以不申领融资担保业务经营许可证 ，但应当根据 《 中华人民共和国担保法》《 中华人民共和国合同法》 等法律法规及规章制度要求 ，依法依规履行担保责任 ，并接受监督管理部门的监管。

3 . 对本规定印发后新设立开展住房置业担保业务的融资担保公司 ，应当向监督管理部门申领融资担保业务经营许可证 ，严格执行《 条例》 及配套制度的监管要求 ，接受监督管理部门的监管 。监督管理部门不得给予过渡期安排。

（ 二） 开展债券发行保证 、担保业务的信用增进公司 ， 由债券市场管理部门统筹管理 ， 同时应当按照《 条例》 规定 ， 向属地监督管理部门申领融资担保业务经营许可证，并接受其对相关业务的监管。

（ 三） 未经监督管理部门批准 ，汽车经销商 、汽车销售服务商等机构不得经营汽车消费贷款担保业务 ， 已开展的存量业务应当妥善结清 ；确有需要开展相关业务的 ，应当按照《 条例》 规定设立融资担保公司经营相关业务 。对存在违法违规经营 、严重侵害消费者（ 被担保人） 合法权益的融资担保公司 ，监督管理部门应当加大打击力度 ，并适时向银行业金融机构通报相关情况 ，共同保护消费者合法权益。

（ 四） 为各类放贷机构提供客户推介 、信用评估等服务的机构 ，未经批准不得提供或变相提供融资担保服务 。对于无融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的 ，监督管理部门应当按照《 条例》 规定予以取缔 ，妥善结清存量业务 。拟继续从事融资担保业务的 ，应当按照《 条例》 规定设立融资担保公司。

二、做好融资担保名称规范管理工作

监督管理部门要会同市场监督管理部门做好辖内融资担保公司名称规范管理工作。融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样 ；再担保公司应当标明融资再担保或融资担保字样 ；不持有融资担保业务经营许可证的公司 ，名称和经营范围中不得标明融资担保字样。

三、关于《 融资担保责任余额计量办法》 的补充规定

（ 一）《关于印发〈 融资担保公司监督管理条例〉 四项配套制度的通知》（ 银保监发

〔2018〕 1 号） 的《 融资担保责任余额计量办法》（ 以下简称 《 计量办法》 ） 第四条修改为：

“ 第四条   融资担保公司应当按照本办法的规定计量和管理融资担保责任余额 。本办法中的净资产应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。”

（ 二）《计量办法》 第六条修改为：

“ 第六条   单户在保余额 500 万元人民币以下且被担保人为小微企业的借款类担保业务权重为 75% 。

单户在保 余 额 200 万 元 人 民 币 以 下 且 被 担 保 人 为 农 户 的 借 款 类 担 保 业 务 权 重为 75% 。

为支持居民购买住房的住房置业担保业务权重为 30% 。住房置业担保业务仅包括住房公积金贷款担保业务和银行个人住房贷款担保业务。”

（ 三）《计量办法》 第十一条修改为：

“ 第十一条   借款类担保责任余额＝单户在保余额 500 万元人民币以下的小微企业借款类担保在保余额× 75%+ 单户在保余额 200 万元人民币以下的农户借款类担保在保余额 × 75%+住房置业担保在保余额× 30%+其他借款类担保在保余额× 100% 。”

关 于 进 一 步 做 好

全 国 农 业 信 贷 担 保 工 作 的 通 知

财农〔2020〕 15 号

有关省 、 自治区 、直辖市 、计划单列市财政厅（ 局）、农业农村（ 农牧） 厅（ 局 、委）、融资担保公司监督管理部门 ，人民银行上海总部 、各分行 、各营业管理部 、省会（ 首府） 城市中心支行 、各副省级城市中心支行 ， 国家农业信贷担保联盟有限责任公司：

2015 年以来 ，各地认真贯彻落实党中央 、国务院决策部署 ，积极推动全国农业信贷担保体系建设运营（ 农业信贷担保以下简称农担），探索了有益经验 ，取得了积极进展。当前 ，全国农担体系框架已经基本建立 ，服务能力不断提升 ，业务规模加快发展 ，但也存在业务发展不均衡 、服务对象不精准 、存在一定风险隐患等问题 。根据 2019 年和2020 年中央一号文件有关要求 ， 以及 2018 年全国农担工作视频会议精神 ， 为进一步明确目标 、落实责任 、完善机制 、严明纪律 ，促进全国农担体系健康可持续发展 ，现就有关事项通知如下。

一、提高政治站位，牢牢把握全国农担体系的政策性定位

（ 一） 深刻认识农担工作的重大意义 。建立健全全国农担体系 ，是完善我国农业支持保护体系 、深化农村金融改革的重大创新 ，是推动解决农业适度规模经营中的融资难题 、激发其内生活力的重要手段 ，是财政撬动金融资本 、引导社会资本投向农业的重要纽带 ，是构建服务乡村振兴战略多元投入机制的重要布局 ， 中央一号文件连续五年对全国农担工作作出部署 、提出要求 。各地要切实提高政治站位 ， 以服务农业适度规模经营为己任 ，不忘初心 、牢记使命 ，勇于担当 、主动作为 ，提高农担业务覆盖面和普惠性，全力助推乡村产业振兴和农业现代化 。要切实加大对贫困地区的担保服务力度 ，实现“ 三区三州 ” 等深度贫困地区农担业务全覆盖 ，助力贫困地区发展壮大农业产业 ，带动贫困户脱贫增收。

（ 二） 始终确保全国农担体系的独立性 。独立性是确保全国农担体系紧密可控 、专注经营的机制基础 ，各地要切实加大工作力度 、坚持政策定位 ，确保省级农担公司作为一级企业法人管理 ， 由省级财政部门直接履行出资人职责 ，实现法人 、业务 、财务 、考核 、管理“ 五独立”， 以独立性来保障政策性 、专注性 ，从管理机制的顶层设计上避免政策性业务边缘化和外部风险的导入 。农业总产值占国民生产总值高于 1% （ 含） 的地区 ，2020 年年底前未实现省级农担公司独立性要求的 ，不再享受中央财政对农担的补奖政策 。按照《 财政部   农业部   银监会关于做好全国农业信贷担保工作的通知》（ 财农〔2017〕 40 号） 组建起来的各级农担工作指导委员会及其办事机构 ，要进一步发挥好职能作用 ，强化指导 ，确保农担体系紧密可控 、独立运营。

（ 三） 严格执行政策性业务范围和标准 。省级农担公司要严格执行 “ 双控 ” 规定，

服务范围限定为农业生产（ 包括农林牧渔生产和农田建设 ，下同） 及与农业生产直接相

关的产业融合项目（ 指县域范围内 ， 向农业生产者提供农资 、农技 、农机 ，农产品收

购 、仓储保鲜 、销售 、初加工 ， 以及农业新业态等服务的项目），突出对粮食 、生猪等

重要农产品生产的支持 ；担保规模限定为单户在保余额不超过 1000 万元 。省级农担公

司只能开展“ 双控 ”业务 ，加快消化存量“ 双控 ”外业务 ， 同时 10 万元- 300 万元的政

策性业务在保余额不得低于总担保余额的 70% 。

二、稳步做大业务规模， 充分发挥政策性农担职能作用

（ 四） 加强自身能力建设 。省级农担公司要高度重视发展壮大专职人员队伍 ，探索建立专职人员队伍与业务规模相适应的动态平衡机制 ，采取垂直化 、扁平化管理方式持续推进基层服务网络建设 ，避免层层设机构 ，逐步将分公司 、办事处等分支机构下沉到市县 、基层 ， 同时注意精耕细作 、区域推进 。要加强业务开拓 、风险防控并重的自身能力建设 ，牢牢把握项目发现 、调查 、评审主动权 ，掌握“ 第一手 ” 信用信息和信贷需求 ，综合运用信用“ 软信息 ” 和经营“ 硬数据”， 总结提炼符合农业生产和农村信用特征的产品模式 ，加快形成在客户发掘 、产品创新 、风险评价 、保后服务 、风险化解等方面的核心竞争力。

（ 五） 合力做大业务规模 。银行业金融机构要积极创新农民合作社 、家庭农场 、农业社会化服务组织 、种养大户 、小微农业企业等农业适度规模经营主体流动资金贷款服务模式 ，对符合放贷条件的农担项目同意续贷的 ，通过新发放贷款结清已有贷款等形式 ，允许其继续使用贷款资金 。省级农担公司要主动加强与各级农业农村部门以及基层政府的深度合作 ，将做大政策性业务规模作为核心任务 。鼓励省级农担公司拓展对农业适度规模经营主体的首贷业务 。对已按规定妥善履行授信审批和担保审核职责的业务人员实行尽职免责 。各地可结合实际加强农担与其他支农工具的政策衔接 ，放大财政支农效应 。市县政府可与省级农担公司共同探索建立风险补偿机制 ，强化地方政府部门业务推介和风险源头管控的责任担当。

三、坚持底线思维，不断健全农担风险防控机制

（ 六） 完善风险防控机制 。省级农担公司要发挥农担专注 、专业优势 ，将担保规模、期限 、项目类型等风控因素融入产品设计 ，开发短 、中 、长期多种类型农担产品 ，避免担保期限与农业生产周期 、经营周期 、灾害周期等错配及应急转贷不畅衍生的担保风险 ，鼓励采取信用反担保等符合农业农村实际的反担保措施 。要增强担保履约能力 ，完善银担合作机制 ，严格审核有银行信贷记录主体的担保申请 ， 防止银行业金融机构将应由自身承担的贷款风险转由农担公司承担 ，避免占用有限的担保资源 ，增加借款主体的综合融资成本 。要切实加强保后服务与管理 ，鼓励采取多种有效方式及时盘活和处置风险项目 ，代偿项目要加大追偿力度 ，最大限度降低损失 。要发挥公司主体作用和政府主导作用 ，严厉打击各种逃废债行为 ，维护农村信用环境。

（ 七） 充分利用数据信息 。省级农担公司要接入人民银行征信系统 ，鼓励省级农担

公司与征信机构和评级机构开展合作 ，进一步提高银担业务合作效率和风险防控水平。各级农担公司要加快建立健全农担信息系统 ，结合农业农村部新型农业经营主体信息直报系统等信息化 、智能化手段和技术 ，深度挖掘数据价值 ，创新农担产品和再担保产品设计 ， 降低信息不对称导致的风险 。省级农担公司要按月向本级财政部门报送担保业务和代偿风险统计报告 ，保证数据的真实性 、全面性 、连续性 ，并抄报本级农业农村等相关部门 、财政部当地监管局和国家农业信贷担保联盟有限责任公司（ 以下简称国家农担公司）， 国家农担公司汇总分析后报送财政部 ，并抄报农业农村部 、银保监会 ， 为财政支农政策决策提供数据支撑。

（ 八） 发挥国家农担公司职能作用 。 国家农担公司要进一步加强对省级农担公司政策性业务开展 、风险防控等方面的经验总结和培训推广 ，推动总对总战略合作协议落地 ，促进各地农担业务均衡发展 。要对省级农担公司的体系建设 、业务发展 、风险管控能力水平等方面进行评估分析 ，为完善全国农担政策提供基础性参考 。要充分发挥对省级农担公司的支撑和服务作用 ，体现政策性再担保优势 ， 降低再担保费率 ，及时给予代偿补偿 。要完善再担保业务模式 ，在自身经营可持续基础上 ，探索建立对各地再担保风险分户管理 ，重点发挥系统性风险救助作用 ， 限额不兜底 ，在合理分担省级农担公司风险的同时 ，避免信息不对称和风险上移产生道德风险和引发系统性风险。

四、健全激励约束机制，层层落实农担工作责任

（ 九） 完善财政“ 一补一奖 ” 政策 。中央财政对政策性农担业务实行担保费用补助和业务奖补 ， 自 2021 年起五年内 ，担保费用补助资金按照“ 政策性业务规模（ 上年末政策性业务在保余额与上年新增当年解保且实际担保期限 6 个月以上的政策性业务规模之和 ，下同） ×补助比例  (1 . 5%)  × 奖补系数 ” 测算 ，业务奖补资金按照“ 政策性业务规模× 奖补比例  (1%)  × 奖补系数 ”测算 ，并按照各地落实上年中央财政奖补资金情况进行结算 。省级财政要进一步建立健全担保费用补助和业务奖补政策 ，支持省级农担公司降低担保费用和应对代偿风险 ，确保政策性农担业务贷款主体实际负担的担保费率不超过 0. 8% （ 政策性扶贫项目不超过 0. 5%) ,  同时鼓励银行业金融机构履行支农支小职责 ， 降低省级农担公司担保贷款利率 ，切实降低综合融资成本 。不鼓励各地长期通过贷款贴息等方式过度降低融资成本 ， 防止贷款主体资金挪用 、无风险套利等行为对正常融资需求产生挤出效应 ，增大担保风险和寻租空间。

（ 十） 实行绩效评价“ 双挂钩”。财政部 、农业农村部对各地农担工作情况开展绩效评价 ，必要时请第三方机构参与 。绩效评价进一步强化政策性导向 ，在可持续经营前提下 ，不以营利为目的 ，突出放大倍数 、“ 双控 ” 政策执行 、风险防控等核心指标 ，评价结果与中央财政补奖资金规模挂钩（ 评价表见附件 1) 。省级农担公司绩效评价独立于金融类企业评价指标体系 ，省级财政部门要充分考虑农担业务开展和政策性职能发挥的特殊性 ，按照本通知规定的绩效评价评分指引要求（ 详见附件 2) ,  会同农业农村等部门制定对省级农担公司的绩效评价办法 ，评价结果与财政补奖资金规模及省级农担公司薪酬总额 、高管薪酬和职务任免等挂钩 ，切实发挥绩效评价的指挥棒作用。

（ 十一） 完善监督指导机制 。各地要尊重省级农担公司市场主体地位 ，按照现代企业法人治理及“ 放管服 ” 要求完善监督管理 ，在履行好 “ 三重一大 ” 等重大事项 、政策性职能发挥等监管职能的同时 ，赋予其经营决策自主权 ，避免重复审计 、检查 、考核 。同时 ，对于偏离政策性要求 、业务拓展迟缓 、风险防控薄弱 ， 以及刻意隐瞒问题的 ，省级财政部门要会同有关部门加强指导和监督 ，必要时财政部 、农业农村部 、银保监会将采取约谈省级有关主管部门等方式加以督促 ，并委托财政部当地监管局进行专项督查。

（ 十二） 加强组织领导 。各地要建立健全省级农担公司管理机制 ，强化各级农担工作指导委员会及其办事机构作用 ，全面加强对农担公司的指导 、监管和考核 ，形成推动农担工作合力 。各地要统筹农担与其他财政支农政策 、形成合力 ，省级财政部门要会同农业农村等部门制定本地农担工作政策文件 ，并于每年 2 月底前将上年农担工作总结和绩效自评报告（ 包括情况说明 、附表和基础数据材料等） 报送财政部 、农业农村部和财政部当地监管局 。各地对报送材料和数据的真实性 、准确性负责 ，必要时财政部 、农业农村部委托第三方机构进行抽查复核 ，一旦发现问题 ，视情况轻重相应下调评价等级和中央财政奖补系数 。省级农业农村部门会同财政等有关部门细化省级农担公司“ 双控 ”业务具体范围 ，于 2020 年 6 月 30  日前报农业农村部 、财政部备案后实施（ 抄送国家农担公司 ， 以后年度有调整的 ，应于当年 3 月 31  日前报备），并在绩效评价时对“ 双控 ”和政策性业务规模进行确认 。各省级融资担保公司监督管理部门负责加强对农担机构的监管 ，提高行政审批和备案事项的工作效率。

本通知自印发之日起施行 。财农〔 2017〕 40 号文件仍然有效 ，但与本通知规定不一致的 ，按照本通知执行。

附件： 1 . 农业信贷担保工作绩效评价评分表

2. 省级财政部门对省级农担公司绩效评价评分指引

财   政   部农业农村部银 保 监 会人 民 银 行

2020 年 4 月 7  日

附件 1

农业信贷担保工作绩效评价评分表

省（ 区 、市）：                                                                                                         年份：

一、基本情况